ผลกระทบของช่องทางดิจิทัลต่อสถาบันการธนาคาร

การแปลงเป็นดิจิทัลได้เปลี่ยนแปลงวิธีที่เราไปเยี่ยมชมสถานที่ของธนาคารหรือสถานที่ตั้งจริงอย่างมาก อันที่จริง การสํารวจล่าสุดบางส่วนที่ดำเนินการในขอบเขตนี้ระบุว่าผู้คนมากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ไม่ต้องการมาที่สาขามากกว่าหนึ่งครั้งหรือสองครั้งต่อเดือน สิ่งนี้สามารถทำได้อย่างไร?

การใช้ตัวเลือกการสื่อสารทั้งแบบธรรมดาและแบบดิจิทัลผสมผสานกันอย่างลงตัว เราควรจะสร้างสมดุลที่เหมาะสมได้

Digital Channel มีผลกระทบต่อการธนาคารอย่างไร?

ช่องทางดิจิทัลได้สร้างความแตกต่างอย่างมากให้กับภาคการธนาคารที่น่าเบื่อและทำให้เกิดการหยุดชะงักครั้งใหญ่ แต่เดี๋ยวก่อน การหยุดชะงักนี้เป็นไปในทิศทางที่ดี!

มีการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมและรูปแบบใหม่ในขอบเขตธุรกิจที่สร้างผลกระทบที่ดีต่อการดำเนินธุรกิจของเรา มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในกลไกการกำกับดูแลเช่นกัน ให้เราพยายามทำความเข้าใจผลกระทบที่ระบบดิจิทัลมีต่อภาคการธนาคาร

การนำกลยุทธ์ดิจิทัลใหม่มาใช้

การทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสดเป็นหนึ่งในความฝันอันยิ่งใหญ่ของการปฏิวัติทางดิจิทัล จากมุมมองดังกล่าว จะเป็นการดีที่จะเข้าใจผลกระทบของการดึงที่อุตสาหกรรมการธนาคารได้รับ

มีแรงผลักดันเกิดขึ้นกับระบบธนาคารบนมือถือเท่านั้นหรือโหมดออนไลน์เท่านั้น ประเทศต่างๆ เช่น เดนมาร์กและสวีเดน ถือได้ว่าเป็นผู้นำที่ชัดเจนในการปฏิวัติทางดิจิทัลนี้ เนื่องจากพวกเขากำลังจะกลายเป็นสังคมไร้เงินสดอย่างสมบูรณ์ นี่เป็นเพียงผลจากจำนวนที่เพิ่มขึ้นของบริการดิจิทัลและนวัตกรรมที่แนบมาด้วย

สินค้าและบริการที่ใหม่กว่า

ธนาคารดิจิทัลได้ช่วยให้สถาบันการธนาคารคิดค้นผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมและเป็นส่วนตัวเพียงไม่กี่รายการโดยคำนึงถึงความต้องการของลูกค้า แน่นอน ความสำเร็จจะขึ้นอยู่กับระดับของการนำดิจิทัลมาใช้ และด้วยเหตุนี้จึงมีโมเดลธุรกิจต่างๆ ที่พัฒนาขึ้น

อันที่จริง ผลกระทบของการแปลงเป็นดิจิทัลนั้นมีขนาดกะทัดรัดมากจนแม้แต่สถาบันการเงินที่พึ่งพิงรูปแบบการธนาคารแบบเดิมก็ยังใช้โหมดไฮบริดซึ่งมีการใช้ทั้งรูปแบบธุรกรรมดิจิทัลและแบบดั้งเดิม

การเปลี่ยนแปลงที่เด่นชัดบางอย่างที่เราพบเห็นได้มีดังนี้-

ธนาคารที่เหมาะกับลูกค้า

ใช่ เรากำลังพูดถึงบริการธนาคารส่วนบุคคล สิ่งนี้ทำให้ภาคการธนาคารมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางอย่างครบถ้วน ธนาคารและสถาบันการเงินพยายามที่จะมอบประสบการณ์แบบ Omnichannel ให้กับลูกค้า การรักษาฐานลูกค้าได้กลายเป็นหนึ่งในภาคส่วนหลักที่การแปลงเป็นดิจิทัลเป็นหนึ่งในแรงผลักดันที่ยิ่งใหญ่

ธนาคารการชำระเงิน

นี่เป็นข้อดีอีกประการหนึ่งที่บริการธนาคารดิจิทัลเข้ามามีบทบาท หน่วยงานเหล่านี้ให้บริการด้านการธนาคารเกือบทุกประเภท ยกเว้นการให้กู้ยืมและช่วยเหลืออย่างมากในแง่ของการรวมทางการเงิน สิ่งเหล่านี้จะช่วยคุณในการโอนเงิน โอนเงินสด และชำระค่าสาธารณูปโภคในลักษณะที่ค่อนข้างง่ายกว่าการรอคิวยาวเหยียดเหล่านั้น

ทำ Digital Banking ให้สมบูรณ์

โหมดการแปลงเป็นดิจิทัลนี้จะมีประโยชน์ในกรณีที่คุณอยู่ในพื้นที่ห่างไกลและไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารในบริเวณใกล้เคียงได้ บริการเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับร้านค้าอิฐและปูน พวกเขามีสถานะดิจิทัลที่สมบูรณ์และใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มมือถือในระดับที่มากขึ้น แพลตฟอร์มเหล่านี้นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการเสมือนจริงแก่คุณ

บริการบุคคลที่สาม

มีบริการของบุคคลที่สามหลายอย่างที่ทำให้การเปลี่ยนแปลงไปสู่ช่องทางดิจิทัลมีการพัฒนามากขึ้น หนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดจากมุมมองนั้นก็คือ Bankingly.com หนึ่งในตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการรวมบริการทางการเงินเข้ากับพื้นที่บริการที่หลากหลายยิ่งขึ้น โดยช่วยผู้บริโภคไม่ว่าทรัพยากรหรือที่ตั้งของพวกเขาจะเป็นอย่างไร

บริการต่างๆ เช่น Bankingly มีส่วนช่วยในการส่งเสริมระบบดิจิทัลและการรวมระบบทางการเงินให้อยู่ในระดับที่ดีขึ้น ที่จริงแล้ว แทนที่จะบังคับให้ลูกค้าของคุณไปที่สาขาจริง คุณจะสามารถพัฒนาความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นและเป็นส่วนตัวมากขึ้น ซึ่งจะช่วยให้คุณเพิ่มมูลค่าของบริการที่แลกเปลี่ยนระหว่างคุณกับลูกค้าได้

สิ่งที่ต้องทำเพื่อปรับปรุงการเข้าถึงระบบดิจิทัล

มีหลายด้านที่จะช่วยให้คุณบรรลุผลลัพธ์ที่ดีที่สุดในการปรับปรุงการเติบโตของการแปลงเป็นดิจิทัล สถาบันการเงินจำเป็นต้องเป็นผู้นำในการปรับปรุงบริการและแนะนำทางเลือกที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางให้มากขึ้น

ข้อกำหนดที่แท้จริงบางประการของไดรฟ์ดิจิทัลจะรวมถึง

การใช้เทคโนโลยี

หากคุณต้องการประสบความสำเร็จจริงๆ สิ่งสำคัญคือต้องนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ให้เร็วขึ้น ขอบเขตการดำเนินงานในปัจจุบันมักจะใช้เวลานานและมีความยุ่งยากมากมาย การนำเทคโนโลยีไปใช้อย่างรวดเร็วจะช่วยให้ธนาคารทำการตลาดผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ได้ในเวลาอันสั้น

กระบวนการอัตโนมัติ

การเปิดตัวประสบการณ์ช่องทาง Omni จะหมายความว่าจะมีลูกค้าหลายรายในหลายช่องทาง ธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าช่องทางจริง แบ็คเอนด์ และช่องทางอื่นๆ ได้รับการปรับให้เหมาะสมและทำงานควบคู่กัน มุ่งเน้นการทำให้บริการมีความแม่นยำและประสิทธิผลโดยอัตโนมัติ

ธรรมาภิบาล

โครงสร้างการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพเป็นอีกความต้องการหนึ่งสำหรับการนำช่องทางดิจิทัลมาใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุดและการทำให้เป็นดิจิทัลที่ดีขึ้น โครงสร้างการกำกับดูแลนี้จำเป็นต้องเข้ากันได้ข้ามแพลตฟอร์มและทำงานในสถาบันการธนาคารหลายแห่ง รหัส IFSC รหัส SWIFT และตัวเลือกอื่นที่คล้ายคลึงกันเป็นตัวเลือกที่ถูกต้องในทิศทางนั้น โครงสร้างการกำกับดูแลควรสามารถจัดการธุรกรรมดิจิทัลได้โดยไม่มีเวลาหยุดทำงานบ่อยครั้ง

สรุปแล้ว

ธนาคารดิจิทัลและธุรกรรมเงินสดเป็นสิ่งที่อนาคตของเราถืออยู่ อย่างไรก็ตาม คุณไม่สามารถดูถูกความต้องการที่ตั้งทางกายภาพได้เช่นกัน การสร้างสมดุลที่ดีระหว่างสิ่งเหล่านี้จะเป็นสิ่งที่สามารถนำมาซึ่งความสัมพันธ์ที่ดีขึ้นระหว่างธนาคารหรือสถาบันการเงินกับลูกค้า นั่นคือเหตุผลที่การผสมผสานทั้งธุรกรรมทางกายภาพและการแปลงเป็นดิจิทัลด้วยจิตวิญญาณที่ถูกต้องจึงเป็นสิ่งจำเป็นและช่วยคุณในการจัดการทั้งสองอย่างมีประสิทธิภาพ

มีความคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้หรือไม่? แจ้งให้เราทราบด้านล่างในความคิดเห็นหรือดำเนินการสนทนาไปที่ Twitter หรือ Facebook ของเรา

คำแนะนำของบรรณาธิการ:

• เทคโนโลยีกระเป๋าสตางค์สำหรับอนาคต
• จับตาแนวโน้มเทคโนโลยีทางการเงินเหล่านี้ในปี 2018
• จุดเริ่มต้นของ FinTech ในเอเชีย