احترس من اتجاهات التكنولوجيا المالية هذه في 2018

حتى وقت قريب فقط ، كان هناك تمييز واضح بين الجاهل الرقمي ، والمهاجر الرقمي ، والمواطن الرقمي. تفضل الفئتان الأوليان بشكل أساسي البنوك التقليدية والمعاملات غير المتصلة بالإنترنت. ومع ذلك ، كانت الفئة الثالثة التي تضم المواطنين الرقميين تنتقل ببطء إلى الرقمية. وشمل ذلك المزيد والمزيد من المعاملات المالية عبر الإنترنت.

التقدم في تقنيات مثل AI و NLP وتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع والجوّال وتقنية regtech الأفضل يعني أن العالم يتغير إلى الأبد. تقريبا كل شخص متصل بالإنترنت. للوصول إلى من لا يتعاملون مع البنوك ومن يعانون من نقص في البنوك ، تتجه حتى البنوك التقليدية في دول العالم الأول والاقتصادات الناشئة إلى القنوات الرقمية.

وقد أدى ذلك إلى ظهور نموذج عمل جديد - نموذج يكون فيه تفضيل التكنولوجيا الرقمية واضحًا تمامًا. يتفق معظم الخبراء على أن استخدام التقنيات الرقمية زاد من تركيز الأعمال على العملاء بشكل كبير.

دعنا نلقي نظرة على بعض اتجاهات التكنولوجيا المالية التي قد تراها في المستقبل القريب وبعض الاتجاهات الأكثر وضوحًا التي يمكن أن تظهر في المستقبل

الاتجاهات التي يمكن أن تحدث ثورة وتنشيط صناعة الخدمات المالية

الذكاء الاصطناعي لجعل الروبوتات أكثر حيوية

هل تصدقنا إذا قلنا لك أن روبوتات المحادثة في جميع أنحاء العالم وعبر صناعات متعددة يمكن أن تساعد الشركات في خفض التكاليف بمقدار 8 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2022؟ إذا لم تقم بذلك ، فتحقق من تقرير CNBC هذا بنفسك. ذلك لأن التحسن في الذكاء الاصطناعي (AI) يمكن أن يجعل روبوتات المحادثة هذه أكثر ذكاءً. سيؤدي ذلك إلى تقليل الحاجة إلى المشاركة البشرية وتقليل الوقت المستغرق في كل استعلام.

يعد هذا إنجازًا كبيرًا للبنوك وشركات الخدمات المالية التي ستعتمد بشكل متزايد على روبوتات المحادثة للتعامل مع استفسارات العملاء وتدريب العملاء وحتى لتتبع المعاملات مثل التداول في أسواق الأسهم.

أظهر Alexa و Siri بالفعل أن التحسين في تقنية معالجة اللغة الطبيعية (NLP) جعل من الممكن لهما التفاعل بسهولة مع البشر. بمرور الوقت ، يُتوقع أن تصبح روبوتات الدردشة شبيهة بالبشر في تفاعلها مع العملاء.

توقعت Synechron في تقريرها أن الروبوتات والذكاء الاصطناعي سوف يتخرجان من التحليلات التنبؤية البسيطة إلى الحوسبة المعرفية الأكثر تقدمًا.

هناك أيضًا أسباب تشير إلى أن المستثمرين الآليين سيكونون في صميم خدمات إدارة الثروات. ذلك لأن هذه الروبوتات لا يمكنها فقط إجراء تنبؤات وخيارات أكثر دقة ، بل يمكنها أيضًا إجراء الحسابات بشكل أسرع. كما يمكن أن تتضاءل فرص حدوث أخطاء بشرية.

أن تكون تقنية دفتر الأستاذ الموزع جزءًا رئيسيًا من التجارة

في حين أن عملات البيتكوين بالكاد تمكنت من التقاط خيال الأثرياء قبل أن تتلاشى إلى حد ما ، يُعتقد أن تقنية blockchain ودفتر الأستاذ الموزع لديها مجموعة واسعة من التطبيقات. هناك دليل واضح يشير إلى أن تقنية دفتر الأستاذ الموزع يمكن أن تحسن الكفاءة التشغيلية وتقليل التكاليف عن طريق الاستغناء عن الوسطاء ، وإلا فهي ضرورية للتحقق من المعاملات. هذا يمكن أن يقلل من النفقات على معاملات خطابات الاعتماد.

سيكون هناك قدر أكبر من الشفافية على جانبي المورد والمتلقي حيث يمكن مراقبة كل معاملة فردية وتسجيلها للمراجع المستقبلية. أيضًا ، يمكن أن تصبح العقود الذكية مع القدرة على التنفيذ الذاتي ، هي القاعدة. وهذا من شأنه أن يقلل الحاجة إلى المعالجة اليدوية والمصادقة على العقود والبيانات.

يمكن أن تجد Blockchain استخدامًا أكبر في مجالات مثل الإقراض من نظير إلى نظير ، والودائع ، وعقود الرهن العقاري ، وحتى التأمين لأنها يمكن أن تجعل المعاملات شفافة.

من المتوقع أن تكون هذه التكنولوجيا ، التي ظهرت بقوة بين اتجاهات التكنولوجيا المالية لعام 2018 ، موضوعًا متكررًا في السنوات القادمة.

قالت برايس ووترهاوس كوبرز بالفعل في تقرير إن شركات إدارة الأصول والبنوك وأسواق رأس المال كانت إلى حد بعيد أكثر الجهات المهيمنة على هذه التكنولوجيا. وقد ساهمت شركات الخدمات المالية معًا بما يقرب من 36٪ من إجمالي الاستثمار في هذا المجال. كما توقعت أنه بحلول عام 2020 ، سيستخدم ما يقرب من 20٪ من تمويل التجارة blockchain.

تظل البيانات الضخمة في صميم حماية بيانات العملاء وخصوصيتها

في حين أن استخدام البيانات الضخمة لفهم سلوك العملاء وتفضيلاتهم ليس جديدًا ، فإن التحسينات في الذكاء الاصطناعي ، ووقت الاستجابة المنخفض ، والسرعة الأعلى للحسابات تعني أن البيانات الضخمة ستستمر في النمو بشكل أكبر وأكثر أهمية. ستكون هذه البيانات أيضًا في صميم حماية البيانات وتطورات الامتثال التنظيمي.

هناك أيضًا تركيز على التخلص التدريجي ببطء من البنية التحتية للبيانات القديمة واستبدالها بأنظمة مؤتمتة جديدة قادرة على معالجة ومعالجة كميات أكبر من البيانات. وفقًا لهذه المقالة ، يمكن لنظام الذكاء الاصطناعي الذي طورته JP Morgan أن يفسر 12000 عقد قرض تجاري كل عام ، وبالتالي يوفر 360.000 ساعة عمل.

مع بدء متطلبات الامتثال لحماية البيانات مثل اللائحة العامة لحماية البيانات ، تستمر الحاجة إلى الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في النمو في قطاع التكنولوجيا المالية.

البنوك وشركات التكنولوجيا المالية لزيادة التعاون

لقد أدركت البنوك التقليدية أنه بدون نهج العميل أولاً ، فإنها ستستمر في التنازل عن الخدمات المصرفية الرقمية فقط واللاعبين الماليين. هذا يعني أنهم يحاولون تسوية العقدة والتجاعيد الموجودة في عمليات اكتساب العملاء التقليدية وعمليات تفاعل العملاء.

لقد أظهرت Fintechs ، مثل BankBazaar Singapore ، أن استخدام التكنولوجيا الرقمية أدى إلى نمو المعاملات غير الورقية وغير النقدية ، مما أدى إلى الشفافية والسرعة والمعاملات "الخالية من التواجد". لذلك ، سواء كانت سوقًا ناضجة مثل الهند أو سوقًا ناضجة مثل سنغافورة ، يمكن رؤية شركات التكنولوجيا المالية الحديثة في طليعة الصناعة المالية. توفر هذه الشركات قيادة فكرية لهذه الصناعة وتوفر الراحة لعملائها.

ومن ثم ، فإن البنوك جاهزة الآن للتعاون مع هذه التكنولوجيا المالية للاستفادة من خبرتها الرقمية وبنيتها التحتية. يتم تشكيل التحالفات ليس فقط من خلال عمليات الدمج ولكن أيضًا من خلال واجهات برمجة التطبيقات! سواء كان الأمر يتعلق بمشاركة العملاء بشكل أفضل أو الحصول على العميل المناسب ، تجد البنوك أنه من الأسهل بيع المنتجات والخدمات. لذلك ، من الآمن الإشارة إلى استمرار الطلب على المنصات المصرفية المفتوحة في المستقبل المنظور.

جعل استخدام التكنولوجيا الرقمية من قبل fintechs عملية الإعداد أسهل بكثير. كما تحسنت جودة وكمية بيانات العملاء الملتقطة بشكل كبير. لهذا السبب تتعاون البنوك ذات المشكلات القديمة مع الجهات الفاعلة في التمويل الرقمي.

يمكنهم تحليل البيانات ذات الجودة الأفضل وعرض المنتج المناسب على العميل المناسب. النتائج؟ ثقة أكبر للعملاء وصورة أفضل للعلامة التجارية والكثير من حسن النية!

تركيز أكبر على تجربة المستخدم والواقع المعزز

أدركت معظم الشركات في مجال التمويل الآن أهمية تقديم تجربة خالية من المتاعب وكاملة للعملاء. وبالتالي ، بالنسبة إلى إعداد العملاء والتدريب ونقاط الاتصال الأخرى ، يمكن أن يكون هناك تطبيق أكبر لتقنية الواقع المعزز / الواقع الافتراضي. سوف يمنح العملاء تجربة غامرة وفهم 360 درجة لمنتج ^أو خدمة معينة.

عندما يتم طرح 5G في غضون عام أو عامين ، يمكن أن يمنح تجربة المستخدم (UX) ومطوري الواقع المعزز فرصة أخرى في الذراع. لن تكون بيانات 5G سريعة البرق فحسب ، بل سيكون لها زمن انتقال ضئيل. هذا يعني أن الاستجابة من الخادم لاستعلام العميل ستكون فورية. لن يكون هناك أي وقت انتظار.

تركيز أكبر على تطبيقات الجوال

بفضل وقت الاستجابة الأسرع وعدم وجود وقت تعطل تقريبًا ، يمكن لشبكة 5G أن تجعل تطبيقات الهاتف المحمول وتطبيقات الدفع أكثر ملاءمة. قد يعني هذا أيضًا أنه سيتم تقليل أوقات التنزيل بشكل كبير ، وبالتالي زيادة تنزيلات التطبيق بشكل أكبر. ورد في مقال Lending Times هذا أنه بحلول عام 2019 ، يمكن أن تصل الخدمات المصرفية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول إلى 92 مليار دولار أمريكي. تقول مقالة RubyGarage هذه أنه بحلول عام 2022 ، سيتم إجراء 88٪ من جميع المعاملات المصرفية عبر الهواتف المحمولة.

لا تعتمد البنوك فقط على السرعة في جذب العملاء إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. إنهم يضيفون ميزات جديدة ويقدمون تسهيلات جديدة من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم. على سبيل المثال ، بدأ بنك ICICI في تقديم خيار إدارة البطاقات بسهولة من خلال تطبيق iMobile لعملائه في الهند.

يسمح التطبيق للمستخدمين بحظر بطاقات الائتمان مؤقتًا ، وإيقاف المعاملات عبر الإنترنت أو بدءها ، وحظر / إلغاء حظر معاملات أجهزة الصراف الآلي ، وحتى حظر / إلغاء حظر المعاملات الدولية. هذا يعني أن العميل لن يحتاج بعد الآن إلى الاتصال بالبنك أو زيارة أحد الفروع للاستفادة من هذه التسهيلات.

في عام 2018 وما بعده ، سيستمر نهج العميل أولاً في دفع النمو في تطبيقات الأجهزة المحمولة / الدفع وتحسين تجربة المستخدم.

لماذا أصبح التركيز على التكنولوجيا المالية قويًا جدًا مؤخرًا؟

وجد تقرير استقصائي لشركة Blumberg Capital أن العملاء يفقدون صبرهم ببطء مع البنوك وخدماتها بسبب نقص السرعة والمرونة. قال ما يقرب من 80٪ من الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع من أجل هذا التقرير أن البنوك يجب أن تزيد من تركيزها على تخفيف نقاط الألم والمخاوف لدى عملاء التجزئة والشركات الصغيرة.

62٪ شعروا أنهم كانوا يدفعون فائدة كبيرة على قروضهم و 79٪ قالوا أنهم بحاجة إلى خيارات أكثر مرونة للوصول إلى السيولة في أوقات الحاجة.

لا يمكن لحلول Fintech ، كما يعتقد الكثيرون ، أن تجعل هذه المعاملات أبسط وأسرع فحسب ، بل تجعلها أيضًا أكثر فعالية من حيث التكلفة. إذا انخفضت تكاليف اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم ، فستكون الشركات المالية قادرة على نقل الفوائد لعملائها. وهذا بدوره يمكن أن يقلل من تكلفة المنتجات والخدمات المالية.

شعر ما يقرب من 70٪ من الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع أن الحلول الرقمية هي أفضل طريقة للمضي قدمًا. شعر 65٪ أن لاعبي التكنولوجيا المالية الجدد يعملون في الاتجاه الصحيح لسد الفجوة في الامتيازات التي يتمتع بها الأغنياء والفقراء. لقد شعروا أنه مع الحلول الرقمية ، سيتمكن حتى غير الأثرياء من الوصول إلى خيارات اقتراض أفضل ، مما يؤدي إلى الاستقلال المالي. ما يقرب من 69 ٪ شعروا أن الناس يمكن أن يكونوا مستقرين من الناحية المالية وأنهم في وضع أفضل مع هذه التقنيات الجديدة.

ماذا يعني ذلك فعلا؟ يريد الناس الراحة ومجموعة واسعة من الخيارات المالية.

قد يعتقد البعض أن العملاء يفقدون الثقة في البنوك. نعتقد أن الإجابة مختلفة قليلاً. الناس ليس لديهم مشكلة مع البنوك. لديهم مشكلة مع طريقة عمل البنوك حاليا. يريدون عدم الكفاءة خارج النظام.

تشير اتجاهات التكنولوجيا المالية الجديدة إلى مستقبل واعد - مستقبل يتضمن قدرًا أكبر من الشمول المالي والشفافية ومشاركة العملاء. سواء كنت تبحث عن القرض الشخصي المناسب ، فإن تطبيق الدفع المناسب ، مع حلول التكنولوجيا المالية تحت تصرفك ، ستكون السرعة والراحة في صفك أيضًا.

هل لديك أي أفكار حول هذا؟ أخبرنا أدناه في التعليقات أو انقل المناقشة إلى Twitter أو Facebook.

توصيات المحررين:

• فجر التكنولوجيا المالية في آسيا
• أبرز أحداث التكنولوجيا المالية في 2018 وما يمكن توقعه بعد ذلك
• لماذا يجب أن يكون المنظمون واعين عند التعامل مع التكنولوجيا المالية