Atenție la aceste tendințe de tehnologie financiară în 2018

Până de curând, a existat o distincție clară între un ignorant digital, un migrant digital și un nativ digital. Primele două categorii au preferat în principal băncile tradiționale și tranzacțiile offline. A treia categorie care cuprindea nativii digitali, totuși, a devenit treptat digitală. Aceasta a inclus tot mai multe tranzacții financiare online.

Progresul în tehnologii precum AI, NLP, tehnologia registrului distribuit, mobil și regtech mai bun înseamnă că lumea se schimbă definitiv. Aproape toată lumea este online. Pentru a ajunge la cei nebancarizati și subbancarați, chiar și băncile tradiționale din țările din prima lume și economiile emergente apelează la canalele digitale.

Acest lucru a dat naștere unui nou model de afaceri – unul în care preferința pentru tehnologia digitală este destul de evidentă. Cei mai mulți experți sunt de acord că utilizarea tehnologiilor digitale a crescut în mod masiv centrarea pe client a afacerilor.

Să aruncăm o privire la câteva tendințe fintech pe care le puteți vedea în viitorul apropiat și la unele dintre cele mai evidente tendințe care ar putea apărea în viitor

Tendințe care ar putea revoluționa și revitaliza industria serviciilor financiare

AI pentru a face roboții mai vioi

Ne-ați crede dacă v-am spune că chatboții din întreaga lume și din mai multe industrii ar putea ajuta companiile să reducă costurile cu 8 miliarde USD până în 2022? Dacă nu, verificați singur acest raport CNBC . Acest lucru se datorează faptului că îmbunătățirea inteligenței artificiale (AI) ar putea face acești chatboți mai inteligenți. Acest lucru ar reduce nevoia de implicare umană și ar reduce timpul petrecut pentru fiecare interogare.

Aceasta este o descoperire majoră pentru bănci și companii de servicii financiare care ar depinde din ce în ce mai mult de chatbot pentru a gestiona întrebările clienților, instruirea clienților și chiar pentru urmărirea tranzacțiilor, cum ar fi tranzacționarea pe piețele de acțiuni.

Alexa și Siri au arătat deja că îmbunătățirea tehnologiei de procesare a limbajului natural (NLP) le-a făcut posibil să interacționeze ușor cu oamenii. De-a lungul timpului, se așteaptă ca chiar și chatboții să devină asemănătoare oamenilor în interacțiunile lor cu clienții.

Synechron a prezis în raportul său că robotica și inteligența artificială vor trece de la analiza predictivă simplă la calculul cognitiv mai avansat.

Există, de asemenea, motive pentru a sugera că robo-investitorii vor fi în centrul serviciilor de gestionare a averii. Acest lucru se datorează faptului că acești roboți nu numai că ar putea face predicții și alegeri mai precise, ci și pot face calculele mult mai rapid. Șansele de erori umane ar putea, de asemenea, să scadă.

Tehnologia registrului contabil distribuit va fi o parte majoră a tranzacționării

În timp ce bitcoinii abia reușiseră să capteze fantezia celor bogați înainte de a dispărea într-o oarecare măsură, se crede că tehnologia blockchain și a registrului distribuit are o gamă mult mai largă de aplicații. Există dovezi clare care sugerează că tehnologia contabilă distribuită poate îmbunătăți eficiența operațională și poate reduce costurile prin luarea de intermediari, altfel necesari pentru verificarea tranzacțiilor. Acest lucru ar putea reduce cheltuielile cu tranzacțiile cu scrisori de credit.

Va exista o mai mare transparență atât din partea furnizorului, cât și a destinatarului, deoarece fiecare tranzacție poate fi monitorizată și înregistrată pentru referințe viitoare. De asemenea, contractele inteligente cu puterea de a se autoexecuta ar putea deveni norma. Acest lucru ar reduce nevoia de prelucrare manuală și autentificare a contractelor și a datelor.

Blockchain-ul ar putea găsi o utilizare mai mare în domenii precum împrumuturile peer-to-peer, depozitele, contractele ipotecare și chiar asigurările, deoarece ar putea face tranzacțiile transparente.

Se așteaptă că această tehnologie, care s-a aflat în mod puternic printre tendințele fintech din 2018, va fi o temă recurentă în următorii ani.

PwC a spus deja într-un raport că firmele de administrare a activelor, băncile și piețele de capital au fost de departe cei mai dominanti adoptatori ai acestei tehnologii. Împreună, companiile de servicii financiare au contribuit la aproape 36% din totalul investiției realizate în acest domeniu. De asemenea, a prezis că până în 2020, aproape 20% din finanțarea comerțului va folosi blockchain.

Big Data pentru a rămâne în centrul protecției datelor și confidențialității clienților

Deși utilizarea datelor mari pentru a înțelege comportamentul și preferințele clienților nu este nouă, îmbunătățirile AI, latența mai mică și viteza mai mare de calcul înseamnă că datele mari vor continua să devină mai mari și mai importante. Astfel de date vor fi, de asemenea, în centrul evoluțiilor privind protecția datelor și conformitatea cu reglementările.

De asemenea, se pune accent pe eliminarea treptată a infrastructurii de date moștenite și înlocuirea lor cu noi sisteme automatizate, capabile să analizeze și să proceseze volume mult mai mari de date. Potrivit acestui articol, un sistem AI dezvoltat de JP Morgan poate interpreta 12.000 de contracte de împrumut comercial în fiecare an, economisind astfel 360.000 de ore-om de muncă.

Pe măsură ce cerințele de conformitate cu protecția datelor, cum ar fi GDPR, intra în vigoare, nevoia de AI și big data continuă să crească în sectorul fintech.

Băncile și companiile Fintech vor spori cooperarea

Băncile tradiționale și-au dat seama că, fără abordarea bazată pe client, vor continua să cedeze teren jucătorilor financiari și bancari doar digital. Aceasta înseamnă că încearcă să elimine nodurile și ridurile care există în procesele tradiționale de achiziție a clienților și procesele de interacțiune cu clienții.

Fintech-urile, cum ar fi BankBazaar Singapore, au demonstrat deja că utilizarea tehnologiei digitale a dus la creșterea tranzacțiilor fără hârtie și fără numerar, ducând astfel la transparență, viteză și tranzacții „fără prezență”. Prin urmare, fie că este o piață în curs de maturizare, cum ar fi India, sau o piață maturată, precum Singapore, fintech-urile new-age pot fi văzute în fruntea industriei financiare. Aceste companii oferă lider de gândire industriei și oferă confort clienților lor.

Prin urmare, băncile sunt acum pregătite să colaboreze cu astfel de fintech-uri pentru a-și folosi expertiza și infrastructura digitală. Alianțele se formează nu doar prin fuziuni, ci și prin intermediul API-urilor! Fie că este vorba despre o mai bună implicare a clienților sau despre atragerea clientului potrivit, băncilor le este mai ușor să vândă produse și servicii. Prin urmare, este sigur să sugerăm că platformele bancare deschise vor continua să fie solicitate în viitorul apropiat.

Utilizarea tehnologiei digitale de către fintech-urile a făcut integrarea mult mai ușoară. Calitatea și cantitatea datelor despre clienți capturate s-au îmbunătățit, de asemenea, enorm. Acesta este motivul pentru care băncile cu probleme legate de moștenire colaborează cu actori din domeniul financiar digital.

Aceștia pot analiza date de mai bună calitate și pot prezenta produsul potrivit clientului potrivit. Rezultatul? Încredere mai mare a clienților, imagine de marcă mai bună și multă bunăvoință!

O concentrare mai mare pe experiența utilizatorului și pe realitatea mărită

Majoritatea companiilor din domeniul financiar și-au dat seama acum de importanța de a oferi clienților o experiență nedureroasă și completă. Prin urmare, pentru integrarea clienților, instruire și alte puncte de contact, ar putea exista o aplicare mai mare a tehnologiei de realitate augmentată/realitate virtuală. Acesta va oferi clienților o experiență captivantă și ^o înțelegere la 360° a unui anumit produs sau serviciu.

Când 5G este lansat într-un an sau doi, ar putea oferi experienței utilizatorului (UX) și dezvoltatorilor AR o nouă șansă. Datele 5G nu vor fi doar fulgerătoare, dar vor avea o latență neglijabilă. Aceasta înseamnă că un răspuns de la un server la o interogare a clientului va fi instantaneu. Nu va mai fi timp de așteptare.

O concentrare mai mare pe aplicațiile mobile

Cu un timp de răspuns mai rapid și aproape fără timpi de nefuncționare, 5G ar putea face aplicațiile mobile și aplicațiile de plată mult mai convenabile. Acest lucru ar putea însemna, de asemenea, că timpii de descărcare vor fi reduse masiv, crescând astfel și mai mult descărcările de aplicații. S-a raportat în acest articol din Lending Times că până în 2019, serviciile bancare și plățile mobile ar putea ajunge până la 92 de miliarde de dolari. Acest articol RubyGarage spune că până în 2022, 88% din toate tranzacțiile bancare vor fi efectuate prin intermediul telefoanelor mobile.

Băncile nu se bazează doar pe viteză pentru a atrage clienți către serviciile bancare mobile. Ei adaugă noi funcții și oferă noi facilități prin aplicațiile lor mobile. De exemplu, ICICI Bank a început să ofere clienților săi din India opțiunea de a gestiona cardurile convenabil prin aplicația sa iMobile.

Aplicația permite utilizatorilor să blocheze temporar cardurile de credit, să oprească sau să înceapă tranzacții online, să blocheze/deblocheze tranzacțiile ATM și chiar să blocheze/deblocheze tranzacțiile internaționale. Aceasta înseamnă că un client nu va mai trebui să sune la bancă sau să viziteze o sucursală pentru a utiliza aceste facilități.

În 2018 și mai departe, abordarea axată pe client va continua să stimuleze creșterea aplicațiilor mobile/de plată și îmbunătățirea UX.

De ce este atât de puternic accentul pe Fintech în ultima vreme?

Un raport al sondajului Blumberg Capital a constatat că clienții își pierd încet răbdarea cu băncile și serviciile lor din cauza lipsei de viteză și flexibilitate. Aproape 80% dintre americanii chestionați pentru acel raport au spus că băncile ar trebui să-și sporească atenția pe atenuarea punctelor dureroase și a preocupărilor clienților de retail și întreprinderilor mici.

62% au considerat că plătesc prea multă dobândă pentru împrumuturile lor și 79% au spus că au nevoie de opțiuni mai flexibile pentru a accesa lichidități în momente de nevoie.

Soluțiile Fintech, așa cum cred mulți, ar putea nu numai să facă aceste tranzacții mai simple și mai rapide, ci și mai eficiente din punct de vedere al costurilor. Dacă costurile de achiziție și de păstrare a clienților scad, companiile financiare ar putea transmite beneficiile clienților lor. Acest lucru, la rândul său, ar putea reduce costul produselor și serviciilor financiare.

Aproape 70% dintre americanii chestionați au considerat că soluțiile digitale sunt cea mai bună cale de urmat. 65% au considerat că noii jucători fintech lucrează în direcția corectă pentru a reduce diferența dintre privilegiile de care se bucură bogații și săracii. Ei au simțit că, cu soluții digitale, chiar și cei mai puțin bogați ar avea acces la opțiuni de împrumut mai bune, ceea ce duce la independență financiară. Aproape 69% au considerat că oamenii ar putea fi stabili din punct de vedere financiar și ar putea fi mai bine cu aceste noi tehnologii.

Ce înseamnă asta cu adevărat? Oamenii doresc confort și o gamă mai largă de opțiuni financiare.

Unii pot crede că clienții își pierd încrederea în bănci. Credem că răspunsul este puțin diferit. Oamenii nu au probleme cu băncile. Au o problemă cu modul în care funcționează băncile în prezent. Ei vor ineficiențe în afara sistemului.

Noile tendințe fintech indică un viitor promițător – unul de incluziune financiară mai mare, transparență și implicare a clienților. Fie că sunteți în căutarea împrumutului personal potrivit, aplicația de plată potrivită, cu soluții fintech la dispoziție, viteza și comoditatea vă vor fi, de asemenea, de partea dumneavoastră.

Ai vreo părere despre asta? Anunțați-ne mai jos în comentarii sau transmiteți discuția pe Twitter sau Facebook.

Recomandările editorilor:

• Zorii FinTech-ului în Asia
• Cele mai importante momente din Fintech în 2018 și la ce să ne așteptăm în continuare
• De ce autoritățile de reglementare trebuie să fie conștiincioși atunci când abordează Fintech