Achten Sie 2018 auf diese Finanztechnologie-Trends

Bis vor kurzem gab es eine klare Unterscheidung zwischen einem Digital Ignorant, einem Digital Migrant und einem Digital Native. Die ersten beiden Kategorien bevorzugten hauptsächlich traditionelle Banken und Offline-Transaktionen. Die dritte Kategorie, die Digital Natives, wurde jedoch langsam digital. Dazu gehörten immer mehr Online-Finanztransaktionen.

Fortschritte bei Technologien wie KI, NLP, Distributed-Ledger-Technologie, Mobile und bessere Regtech bedeuten, dass sich die Welt für immer verändert. Fast alle sind online. Um die Menschen ohne und ohne Bankkonto zu erreichen, wenden sich sogar die traditionellen Banken in Ländern der Ersten Welt und Schwellenländern digitalen Kanälen zu.

Daraus ist ein neues Geschäftsmodell entstanden – eines, bei dem die Vorliebe für digitale Technologien deutlich wird. Die meisten Experten sind sich einig, dass der Einsatz digitaler Technologien die Kundenorientierung von Unternehmen massiv erhöht hat.

Werfen wir einen Blick auf einige Fintech-Trends, die Sie in naher Zukunft sehen werden, und auf einige der offensichtlichsten Trends, die sich in Zukunft herausbilden könnten

Trends, die die Finanzdienstleistungsbranche revolutionieren und revitalisieren könnten

KI, um Bots lebendiger zu machen

Würden Sie uns glauben, wenn wir Ihnen sagen würden, dass Chatbots auf der ganzen Welt und in verschiedenen Branchen Unternehmen helfen könnten, ihre Kosten bis 2022 um 8 Milliarden US-Dollar zu senken? Wenn nicht, sehen Sie sich diesen CNBC- Bericht selbst an. Das liegt daran, dass die Verbesserung der künstlichen Intelligenz (KI) diese Chatbots intelligenter machen könnte. Dies würde den Bedarf an menschlicher Beteiligung verringern und den Zeitaufwand für jede Abfrage verringern.

Dies ist ein großer Durchbruch für Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen, die zunehmend auf Chatbots angewiesen sind, um Kundenanfragen, Kundenschulungen und sogar Transaktionen wie den Handel an den Aktienmärkten zu verfolgen.

Alexa und Siri haben bereits gezeigt, dass die Verbesserung der Technologie zur Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) es ihnen ermöglicht hat, problemlos mit Menschen zu interagieren. Im Laufe der Zeit wird erwartet, dass sogar Chatbots in ihren Interaktionen mit Kunden menschenähnlich werden.

Synechron hat in seinem Bericht vorausgesagt, dass Robotik und KI von einfacher prädiktiver Analytik zu fortschrittlicherem Cognitive Computing übergehen werden.

Es gibt auch Gründe dafür, dass Robo-Investoren im Mittelpunkt der Vermögensverwaltungsdienste stehen werden. Das liegt daran, dass diese Bots nicht nur genauere Vorhersagen und Entscheidungen treffen, sondern auch die Berechnungen viel schneller durchführen könnten. Auch die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler könnte schwinden.

Die Distributed-Ledger-Technologie wird ein wichtiger Bestandteil des Handels sein

Während Bitcoins es kaum geschafft hatten, die Fantasie der Reichen zu erobern, bevor sie zu einem gewissen Grad verpufften, wird angenommen, dass Blockchain- und Distributed-Ledger-Technologie ein viel breiteres Anwendungsspektrum haben. Es gibt eindeutige Beweise dafür, dass die Distributed-Ledger-Technologie die betriebliche Effizienz verbessern und die Kosten senken kann, indem Vermittler ausgeschaltet werden, die sonst für die Überprüfung von Transaktionen benötigt werden. Dies könnte die Kosten für Akkreditivtransaktionen reduzieren.

Sowohl auf der Lieferanten- als auch auf der Empfängerseite wird es eine größere Transparenz geben, da jede einzelne Transaktion überwacht und für zukünftige Referenzen aufgezeichnet werden kann. Auch intelligente Verträge mit der Befugnis zur Selbstausführung könnten zur Norm werden. Dies würde die Notwendigkeit einer manuellen Verarbeitung und Authentifizierung von Verträgen und Daten reduzieren.

Blockchain könnte in Bereichen wie Peer-to-Peer-Kredite, Einlagen, Hypothekenverträge und sogar Versicherungen eine größere Verwendung finden, da es Transaktionen transparent machen könnte.

Diese Technologie, die unter den Fintech-Trends 2018 stark vertreten war, wird voraussichtlich ein wiederkehrendes Thema in den kommenden Jahren sein.

PwC hat bereits in einem Bericht gesagt, dass Vermögensverwaltungsfirmen, Banken und Kapitalmärkte bei weitem die dominantesten Anwender dieser Technologie waren. Finanzdienstleistungsunternehmen trugen zusammen fast 36 % zu den Gesamtinvestitionen in diesem Bereich bei. Es wurde auch prognostiziert, dass bis 2020 fast 20 % der Handelsfinanzierung Blockchain verwenden werden.

Big Data bleibt das Herzstück des Schutzes von Kundendaten und der Privatsphäre

Während die Verwendung von Big Data zum Verständnis von Kundenverhalten und -präferenzen nicht neu ist, bedeuten Verbesserungen in der KI, geringere Latenzzeiten und höhere Rechengeschwindigkeiten, dass Big Data weiter an Bedeutung gewinnen wird. Solche Daten werden auch im Mittelpunkt von Entwicklungen im Bereich Datenschutz und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften stehen.

Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf dem langsamen Auslaufen veralteter Dateninfrastrukturen und deren Ersatz durch neue automatisierte Systeme, die in der Lage sind, viel größere Datenmengen zu verarbeiten und zu verarbeiten. Laut diesem Artikel kann ein von JP Morgan entwickeltes KI-System jedes Jahr 12.000 kommerzielle Kreditverträge interpretieren und dadurch 360.000 Arbeitsstunden einsparen.

Da Datenschutz-Compliance-Anforderungen wie die DSGVO in Kraft treten, wächst der Bedarf an KI und Big Data im Fintech-Sektor weiter.

Banken und Fintech-Unternehmen verstärken die Zusammenarbeit

Traditionelle Banken haben erkannt, dass sie ohne den kundenorientierten Ansatz weiterhin an rein digitale Bank- und Finanzakteure zurücktreten werden. Das bedeutet, dass sie versuchen, die Knoten und Falten auszubügeln, die in den traditionellen Kundenakquisitionsprozessen und den Prozessen der Kundeninteraktion vorhanden sind.

Fintechs wie BankBazaar Singapore haben bereits gezeigt, dass der Einsatz digitaler Technologie zu einer Zunahme von papier- und bargeldlosen Transaktionen geführt hat und damit zu Transparenz, Geschwindigkeit und „anwesenheitslosen“ Transaktionen geführt hat. Unabhängig davon, ob es sich um einen reifenden Markt wie Indien oder einen reifen Markt wie Singapur handelt, können New-Age-Fintechs an der Spitze der Finanzbranche gesehen werden. Diese Unternehmen bieten der Branche eine Vordenkerrolle und bieten ihren Kunden Komfort.

Daher sind Banken jetzt bereit, mit solchen Fintechs zusammenzuarbeiten, um ihre digitale Expertise und Infrastruktur zu nutzen. Allianzen entstehen nicht nur durch Fusionen, sondern auch durch APIs! Ob es um eine bessere Kundenbindung geht oder darum, den richtigen Kunden an Bord zu holen, Banken finden es einfacher, Produkte und Dienstleistungen zu verkaufen. Daher kann man davon ausgehen, dass Open-Banking-Plattformen in absehbarer Zeit weiterhin gefragt sein werden.

Die Nutzung digitaler Technologie durch Fintechs hat das Onboarding erheblich erleichtert. Auch Qualität und Quantität der erfassten Kundendaten haben sich enorm verbessert. Aus diesem Grund arbeiten Banken mit Altlasten mit digitalen Finanzakteuren zusammen.

Sie können qualitativ bessere Daten analysieren und dem richtigen Kunden das richtige Produkt anbieten. Das Ergebnis? Mehr Kundenvertrauen, besseres Markenimage und viel Goodwill!

Stärkerer Fokus auf User Experience und Augmented Reality

Die meisten Unternehmen im Finanzbereich haben inzwischen erkannt, wie wichtig es ist, ihren Kunden ein reibungsloses und vollständiges Erlebnis zu bieten. Daher könnte Augmented-Reality-/Virtual-Reality-Technologie für das Onboarding von Kunden, Schulungen und andere Berührungspunkte häufiger eingesetzt werden. Es wird den Kunden ein immersives Erlebnis und ein 360- ^Grad -Verständnis für ein bestimmtes Produkt oder eine bestimmte Dienstleistung bieten.

Wenn 5G in ein oder zwei Jahren eingeführt wird, könnte es den Entwicklern von User Experience (UX) und AR einen weiteren Schub geben. 5G-Daten werden nicht nur blitzschnell sein, sondern auch eine vernachlässigbare Latenz haben. Dies bedeutet, dass eine Antwort von einem Server auf eine Kundenanfrage sofort erfolgt. Es wird kaum Wartezeiten geben.

Größerer Fokus auf mobile Apps

Mit einer schnelleren Reaktionszeit und fast keinen Ausfallzeiten könnte 5G mobile Apps und Zahlungs-Apps viel bequemer machen. Dies könnte auch bedeuten, dass die Downloadzeiten massiv verkürzt werden und damit die App-Downloads weiter zunehmen. In diesem Artikel der Lending Times wurde berichtet, dass Mobile Banking und Zahlungen bis 2019 bis zu 92 Milliarden US-Dollar erreichen könnten. In diesem RubyGarage-Artikel heißt es, dass bis 2022 88 % aller Bankgeschäfte über Mobiltelefone abgewickelt werden.

Banken setzen nicht nur auf Schnelligkeit, um Kunden für Mobile Banking zu gewinnen. Sie fügen neue Funktionen hinzu und bieten neue Einrichtungen über ihre mobilen Apps an. Beispielsweise hat die ICICI Bank damit begonnen, ihren Kunden in Indien die Möglichkeit anzubieten, Karten bequem über ihre iMobile-App zu verwalten.

Die App ermöglicht es Benutzern, Kreditkarten vorübergehend zu sperren, Online-Transaktionen zu stoppen oder zu starten, Geldautomatentransaktionen zu sperren/entsperren und sogar internationale Transaktionen zu sperren/entsperren. Das bedeutet, dass ein Kunde nicht mehr die Bank anrufen oder eine Filiale aufsuchen muss, um diese Möglichkeiten zu nutzen.

Im Jahr 2018 und darüber hinaus wird der kundenorientierte Ansatz weiterhin das Wachstum bei mobilen/Zahlungs-Apps und die Verbesserung der UX vorantreiben.

Warum ist der Fokus auf Fintech in letzter Zeit so stark?

Ein Umfragebericht von Blumberg Capital hatte ergeben, dass Kunden aufgrund mangelnder Geschwindigkeit und Flexibilität langsam die Geduld mit Banken und ihren Dienstleistungen verlieren. Fast 80 % der für diesen Bericht befragten Amerikaner gaben an, dass sich Banken stärker darauf konzentrieren sollten, die Schmerzpunkte und Bedenken von Privatkunden und kleinen Unternehmen zu mindern.

62 % waren der Meinung, dass sie zu hohe Zinsen für ihre Kredite zahlten, und 79 % gaben an, dass sie flexiblere Optionen für den Zugriff auf Liquidität in Zeiten der Not benötigten.

Fintech-Lösungen, so glauben viele, könnten diese Transaktionen nicht nur einfacher und schneller, sondern auch kostengünstiger machen. Wenn die Kosten für die Kundengewinnung und -bindung sinken, könnten Finanzunternehmen die Vorteile an ihre Kunden weitergeben. Dies wiederum könnte die Kosten für Finanzprodukte und -dienstleistungen senken.

Fast 70 % der befragten Amerikaner waren der Meinung, dass digitale Lösungen der beste Weg in die Zukunft sind. 65 % waren der Meinung, dass die neuen Fintech-Akteure in die richtige Richtung arbeiten, um die Lücke in den Privilegien zu schließen, die die Reichen und die Armen genießen. Sie waren der Meinung, dass mit digitalen Lösungen auch weniger Reiche Zugang zu besseren Kreditmöglichkeiten hätten, was zu finanzieller Unabhängigkeit führen würde. Fast 69 % waren der Meinung, dass die Menschen mit diesen neuen Technologien finanziell stabiler und besser gestellt sein könnten.

Was bedeutet das wirklich? Die Menschen wollen Komfort und eine größere Auswahl an finanziellen Optionen.

Einige mögen denken, dass die Kunden das Vertrauen in die Banken verlieren. Wir glauben, dass die Antwort etwas anders ausfällt. Die Leute haben kein Problem mit Banken. Sie haben ein Problem damit, wie Banken derzeit funktionieren. Sie wollen Ineffizienzen aus dem System herausholen.

Die neuen Fintech-Trends weisen auf eine vielversprechende Zukunft hin – eine mit größerer finanzieller Inklusion, Transparenz und Kundenbindung. Egal, ob Sie nach dem richtigen Privatkredit oder der richtigen Zahlungs-App suchen, mit Fintech-Lösungen stehen Ihnen auch Schnelligkeit und Komfort zur Seite.

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