Следите за этими тенденциями в области финансовых технологий в 2018 году

Опубликовано: 2018-11-19

До недавнего времени существовало четкое различие между цифровым невеждой, цифровым мигрантом и цифровым аборигеном. Первые две категории в основном отдавали предпочтение традиционным банкам и офлайн-транзакциям. Однако третья категория, включающая цифровых аборигенов, постепенно переходила в цифровые форматы. Это включало все больше и больше онлайн-финансовых транзакций.

Прогресс в таких технологиях, как ИИ, НЛП, технология распределенного реестра, мобильная связь и лучшие регулярные технологии, означает, что мир меняется навсегда. Почти все онлайн. Даже традиционные банки в странах первого мира и странах с развивающейся экономикой обращаются к цифровым каналам, чтобы достучаться до тех, кто не имеет доступа к банковским услугам.

Это породило новую бизнес-модель, в которой совершенно очевидно предпочтение цифровым технологиям. Большинство экспертов сходятся во мнении, что использование цифровых технологий значительно повысило клиентоориентированность предприятий.

Давайте рассмотрим некоторые тенденции в сфере финансовых технологий, которые вы можете увидеть в ближайшем будущем, и некоторые из наиболее очевидных тенденций, которые могут возникнуть в будущем.

Тенденции, которые могут революционизировать и оживить индустрию финансовых услуг

ИИ, чтобы сделать ботов более живыми

Вы бы поверили нам, если бы мы сказали, что чат-боты по всему миру и во многих отраслях могут помочь компаниям сократить расходы на 8 миллиардов долларов США к 2022 году? Если вы этого не сделаете, проверьте этот отчет CNBC для себя. Это потому, что улучшение искусственного интеллекта (ИИ) может сделать этих чат-ботов умнее. Это уменьшит потребность в человеческом участии и сократит время, затрачиваемое на каждый запрос.

Это крупный прорыв для банков и компаний, предоставляющих финансовые услуги, которые будут все больше зависеть от чат-ботов для обработки запросов клиентов, обучения клиентов и даже для отслеживания транзакций, таких как торговля на фондовых рынках.

Alexa и Siri уже продемонстрировали, что усовершенствование технологии обработки естественного языка (NLP) позволило им легко взаимодействовать с людьми. Ожидается, что со временем даже чат-боты станут похожи на людей в своем взаимодействии с клиентами.

Synechron предсказала в своем отчете, что робототехника и ИИ перейдут от простой прогнозной аналитики к более продвинутым когнитивным вычислениям.

Есть также основания предполагать, что роботы-инвесторы будут лежать в основе услуг по управлению активами. Это потому, что эти боты могли не только делать более точные прогнозы и выбор, но и выполнять вычисления намного быстрее. Вероятность человеческих ошибок также может уменьшиться.

Технология распределенного реестра станет важной частью трейдинга

В то время как биткойны едва успели завоевать воображение богатых, прежде чем в какой-то степени выдохлись, считается, что технология блокчейна и распределенного реестра имеет гораздо более широкий спектр приложений. Имеются четкие доказательства того, что технология распределенного реестра может повысить эффективность работы и снизить затраты за счет устранения посредников, которые в противном случае были бы необходимы для проверки транзакций. Это могло бы сократить расходы по операциям с аккредитивами.

Будет больше прозрачности как со стороны поставщика, так и со стороны получателя, поскольку каждую транзакцию можно отслеживать и записывать для будущих ссылок. Кроме того, смарт-контракты с возможностью самоисполнения могут стать нормой. Это сократит потребность в ручной обработке и аутентификации контрактов и данных.

Блокчейн может найти более широкое применение в таких областях, как одноранговое кредитование, депозиты, ипотечные контракты и даже страхование, поскольку он может сделать транзакции прозрачными.

Ожидается, что эта технология, которая занимала важное место среди тенденций финтеха 2018 года, станет постоянной темой в ближайшие годы.

В отчете PwC уже говорилось, что компании по управлению активами, банки и рынки капитала были самыми доминирующими пользователями этой технологии. Вместе компании финансовых услуг внесли почти 36% от общего объема инвестиций, сделанных в этой области. Также прогнозируется, что к 2020 году почти 20% торгового финансирования будут использовать блокчейн.

Большие данные останутся в основе защиты и конфиденциальности данных клиентов

Хотя использование больших данных для понимания поведения и предпочтений клиентов не является чем-то новым, улучшения в области искусственного интеллекта, более низкая задержка и более высокая скорость вычислений означают, что большие данные будут становиться все более крупными и важными. Такие данные также будут лежать в основе разработок по защите данных и соблюдению нормативных требований.

Также особое внимание уделяется постепенному отказу от устаревшей инфраструктуры данных и замене ее новыми автоматизированными системами, способными обрабатывать гораздо большие объемы данных. Согласно этой статье, система искусственного интеллекта, разработанная JP Morgan, может интерпретировать 12 000 коммерческих кредитных договоров каждый год, тем самым экономя 360 000 человеко-часов.

По мере того, как вступают в силу требования соответствия защите данных, такие как GDPR, потребность в искусственном интеллекте и больших данных в финтех-секторе продолжает расти.

Банки и финтех-компании расширят сотрудничество

Традиционные банки осознали, что без подхода, ориентированного на клиента, они будут продолжать уступать позиции только цифровым банковским и финансовым игрокам. Это означает, что они пытаются сгладить узлы и морщины, существующие в традиционных процессах привлечения клиентов и процессах взаимодействия с ними.

Финтех-компании, такие как BankBazaar Singapore, уже продемонстрировали, что использование цифровых технологий привело к росту безбумажных и безналичных транзакций, что привело к прозрачности, скорости и транзакциям «без присутствия». Поэтому, будь то зрелый рынок, такой как Индия, или зрелый рынок, такой как Сингапур, финтех нового века можно увидеть в авангарде финансовой индустрии. Эти компании обеспечивают интеллектуальное лидерство в отрасли и предлагают удобство для своих клиентов.

Следовательно, теперь банки готовы сотрудничать с такими финтех-компаниями, чтобы использовать их цифровой опыт и инфраструктуру. Альянсы формируются не только путем слияний, но и через API! Будь то улучшение взаимодействия с клиентами или привлечение нужных клиентов, банкам становится легче продавать продукты и услуги. Поэтому можно с уверенностью предположить, что открытые банковские платформы будут по-прежнему востребованы в обозримом будущем.

Использование цифровых технологий финтех-компаниями значительно упростило адаптацию. Качество и количество собранных данных о клиентах также значительно улучшились. Вот почему банки с унаследованными проблемами сотрудничают с игроками в сфере цифровых финансов.

Они могут анализировать более качественные данные и предлагать правильный продукт нужному покупателю. Результат? Больше доверия клиентов, лучший имидж бренда и много доброй воли!

Больше внимания к пользовательскому опыту и дополненной реальности

Большинство компаний в сфере финансов осознали важность предоставления клиентам безболезненного и полного обслуживания. Следовательно, для адаптации клиентов, обучения и других точек соприкосновения может быть более широкое применение технологии дополненной реальности / виртуальной реальности. Это даст клиентам захватывающий опыт и ^{всестороннее} понимание конкретного продукта или услуги.

Когда 5G будет развернут через год или два, это может дать разработчикам пользовательского опыта (UX) и дополненной реальности еще один импульс. Данные 5G будут не только молниеносными, но и будут иметь незначительную задержку. Это означает, что ответ сервера на запрос клиента будет мгновенным. Вряд ли будет время ожидания.

Больше внимания мобильным приложениям

Благодаря более быстрому времени отклика и почти полному отсутствию простоев 5G может сделать мобильные приложения и платежные приложения намного удобнее. Это также может означать, что время загрузки будет значительно сокращено, что приведет к дальнейшему увеличению загрузки приложений. В этой статье Lending Times сообщалось, что к 2019 году мобильный банкинг и платежи могут достичь 92 миллиардов долларов США. В этой статье RubyGarage говорится, что к 2022 году 88% всех банковских операций будут осуществляться с помощью мобильных телефонов.

Банки полагаются не только на скорость, чтобы привлечь клиентов к мобильному банкингу. Они добавляют новые функции и предлагают новые возможности через свои мобильные приложения. Например, ICICI Bank начал предлагать своим клиентам в Индии возможность удобного управления картами через приложение iMobile.

Приложение позволяет пользователям временно блокировать кредитные карты, останавливать или начинать онлайн-транзакции, блокировать/разблокировать транзакции в банкоматах и даже блокировать/разблокировать международные транзакции. Это означает, что клиенту больше не нужно будет звонить в банк или посещать отделение, чтобы воспользоваться этими услугами.

В 2018 году и далее подход, ориентированный на клиента, будет способствовать росту мобильных/платежных приложений и улучшению UX.

Почему в последнее время так много внимания уделяется финтеху?

Отчет об исследовании Blumberg Capital показал, что клиенты постепенно теряют терпение по отношению к банкам и их услугам из-за отсутствия скорости и гибкости. Почти 80% американцев, опрошенных для этого отчета, заявили, что банкам следует уделять больше внимания смягчению болевых точек и проблем розничных клиентов и малого бизнеса.

62% считают, что платят слишком много процентов по своим кредитам, а 79% заявили, что им нужны более гибкие варианты доступа к ликвидности в случае необходимости.

Решения Fintech, как многие считают, могут не только упростить и ускорить эти транзакции, но и сделать их более рентабельными. Если затраты на привлечение и удержание клиентов снизятся, финансовые компании смогут передать преимущества своим клиентам. Это, в свою очередь, может снизить стоимость финансовых продуктов и услуг.

Почти 70% опрошенных американцев считают, что цифровые решения — это лучший путь вперед. 65% считают, что новые игроки финтеха работают в правильном направлении, чтобы преодолеть разрыв в привилегиях, которыми пользуются богатые и бедные. Они считали, что с цифровыми решениями даже не очень богатые люди получат доступ к лучшим вариантам заимствования, что приведет к финансовой независимости. Почти 69% считали, что люди могут быть финансово стабильными и более обеспеченными с этими новыми технологиями.

Что это на самом деле значит? Люди хотят удобства и более широкого спектра финансовых возможностей.

Некоторые могут подумать, что клиенты теряют доверие к банкам. Мы думаем, что ответ немного другой. У людей нет проблем с банками. У них есть проблема с тем, как банки функционируют в настоящее время. Они хотят избавиться от неэффективности системы.

Новые тенденции в области финансовых технологий указывают на многообещающее будущее — будущее с большей финансовой доступностью, прозрачностью и привлечением клиентов. Независимо от того, ищете ли вы подходящий личный кредит, подходящее платежное приложение с финтех-решениями в вашем распоряжении, скорость и удобство также будут на вашей стороне.

Есть какие-нибудь мысли по этому поводу? Дайте нам знать внизу в комментариях или перенесите обсуждение в наш Twitter или Facebook.