Fai attenzione a queste tendenze della tecnologia finanziaria nel 2018

Fino a poco tempo, c'era una chiara distinzione tra un ignorante digitale, un migrante digitale e un nativo digitale. Le prime due categorie hanno preferito principalmente le banche tradizionali e le operazioni offline. La terza categoria che comprendeva i nativi digitali, tuttavia, stava lentamente passando al digitale. Ciò includeva sempre più transazioni finanziarie online.

Il progresso di tecnologie come AI, NLP, tecnologia di contabilità distribuita, dispositivi mobili e una migliore tecnologia regtech significano che il mondo sta cambiando per sempre. Quasi tutti sono online. Per raggiungere gli unbanked e gli underbanked, anche le banche tradizionali nei paesi del primo mondo e nelle economie emergenti si rivolgono ai canali digitali.

Ciò ha dato vita a un nuovo modello di business, in cui la preferenza per la tecnologia digitale è abbastanza evidente. La maggior parte degli esperti concorda sul fatto che l'uso delle tecnologie digitali ha aumentato in modo massiccio la centralità del cliente delle aziende.

Diamo un'occhiata ad alcune tendenze fintech che potresti vedere nel prossimo futuro e ad alcune delle tendenze più ovvie che potrebbero emergere in futuro

Tendenze che potrebbero rivoluzionare e rivitalizzare il settore dei servizi finanziari

L'IA per rendere i bot più vivaci

Ci crederesti se ti dicessimo che i chatbot in tutto il mondo e in più settori potrebbero aiutare le aziende a ridurre i costi di 8 miliardi di dollari entro il 2022? In caso contrario, controlla tu stesso questo rapporto CNBC . Questo perché il miglioramento dell'Intelligenza Artificiale (AI) potrebbe rendere questi chatbot più intelligenti. Ciò ridurrebbe la necessità di coinvolgimento umano e ridurrebbe il tempo dedicato a ciascuna query.

Si tratta di un importante passo avanti per le banche e le società di servizi finanziari che dipenderebbero sempre più dai chatbot per gestire le richieste dei clienti, la formazione dei clienti e persino per tenere traccia di transazioni come il trading sui mercati azionari.

Alexa e Siri hanno già dimostrato che il miglioramento della tecnologia di elaborazione del linguaggio naturale (NLP) ha consentito loro di interagire facilmente con gli esseri umani. Nel tempo, anche i chatbot dovrebbero diventare simili a quelli umani nelle loro interazioni con i clienti.

Synechron ha previsto nel suo rapporto che robotica e intelligenza artificiale passeranno dalla semplice analisi predittiva al calcolo cognitivo più avanzato.

Ci sono anche ragioni per suggerire che i robo-investitori saranno al centro dei servizi di gestione patrimoniale. Questo perché questi robot potrebbero non solo fare previsioni e scelte più accurate, ma anche eseguire calcoli molto più velocemente. Anche le possibilità di errori umani potrebbero diminuire.

La tecnologia del registro distribuito diventerà una parte importante del trading

Mentre i bitcoin sono riusciti a malapena a catturare la fantasia dei ricchi prima di svanire in una certa misura, si ritiene che la tecnologia blockchain e di registro distribuito abbiano una gamma molto più ampia di applicazioni. Ci sono prove evidenti che suggeriscono che la tecnologia del registro distribuito può migliorare l'efficienza operativa e ridurre i costi assumendo intermediari, altrimenti necessari per la verifica delle transazioni. Ciò potrebbe ridurre le spese per le transazioni di lettere di credito.

Ci sarà una maggiore trasparenza sia dal lato fornitore che da quello ricevente poiché ogni singola transazione potrà essere monitorata e registrata per riferimenti futuri. Inoltre, i contratti intelligenti con il potere di autoesecuzione potrebbero diventare la norma. Ciò ridurrebbe la necessità di elaborazione manuale e autenticazione di contratti e dati.

Blockchain potrebbe trovare un maggiore utilizzo in aree come prestiti peer-to-peer, depositi, contratti ipotecari e persino assicurazioni perché potrebbe rendere trasparenti le transazioni.

Questa tecnologia, che ha caratterizzato fortemente le tendenze fintech del 2018, dovrebbe essere un tema ricorrente nei prossimi anni.

PwC ha già affermato in un rapporto che le società di gestione patrimoniale, le banche e i mercati dei capitali sono stati di gran lunga gli utilizzatori più dominanti di questa tecnologia. Insieme, le società di servizi finanziari hanno contribuito a quasi il 36% dell'investimento totale effettuato in questo campo. Ha anche previsto che entro il 2020 quasi il 20% della finanza commerciale utilizzerà blockchain.

I big data restano al centro della protezione e della privacy dei dati dei clienti

Sebbene l'uso dei big data per comprendere il comportamento e le preferenze dei clienti non sia una novità, i miglioramenti nell'IA, la minore latenza e una maggiore velocità di calcolo significano che i big data continueranno a diventare più grandi e importanti. Tali dati saranno anche al centro degli sviluppi della protezione dei dati e della conformità normativa.

C'è anche un focus sull'eliminazione graduale dell'infrastruttura di dati legacy e sulla loro sostituzione con nuovi sistemi automatizzati, in grado di elaborare ed elaborare volumi di dati molto più grandi. Secondo questo articolo, un sistema di intelligenza artificiale sviluppato da JP Morgan può interpretare 12.000 contratti di prestito commerciale ogni anno, risparmiando così 360.000 ore uomo di lavoro.

Con l'entrata in vigore di requisiti di conformità alla protezione dei dati come il GDPR, la necessità di IA e big data continua a crescere nel settore fintech.

Banche e società fintech per aumentare la cooperazione

Le banche tradizionali si sono rese conto che senza l'approccio incentrato sul cliente continueranno a cedere terreno agli operatori bancari e finanziari esclusivamente digitali. Ciò significa che stanno cercando di appianare i nodi e le rughe che esistono nei tradizionali processi di acquisizione dei clienti e nei processi di interazione con i clienti.

Fintech, come BankBazaar Singapore, hanno già dimostrato che l'uso della tecnologia digitale ha portato alla crescita di transazioni senza carta e senza contanti, portando così a transazioni trasparenti, rapide e "senza presenza". Pertanto, che si tratti di un mercato in fase di maturazione come l'India o di un mercato maturo come quello di Singapore, le fintech new age possono essere viste in prima linea nel settore finanziario. Queste aziende stanno fornendo una leadership di pensiero al settore e offrendo convenienza ai propri clienti.

Pertanto, le banche sono ora pronte a collaborare con tali fintech per utilizzare la loro esperienza e infrastruttura digitale. Le alleanze si stanno formando non solo attraverso fusioni ma anche attraverso API! Che si tratti di un migliore coinvolgimento dei clienti o di coinvolgere il cliente giusto, le banche stanno trovando più facile vendere prodotti e servizi. Pertanto, è lecito suggerire che le piattaforme bancarie aperte continueranno ad essere richieste nel prossimo futuro.

L'uso della tecnologia digitale da parte delle fintech ha reso l'onboarding molto più semplice. Anche la qualità e la quantità dei dati dei clienti acquisiti sono migliorate enormemente. Ecco perché le banche con problemi legacy stanno collaborando con gli attori della finanza digitale.

Possono analizzare dati di migliore qualità e proporre il prodotto giusto al cliente giusto. Il risultato? Maggiore fiducia dei clienti, migliore immagine del marchio e molta buona volontà!

Maggiore attenzione all'esperienza utente e alla realtà aumentata

La maggior parte delle aziende del settore finanziario si è resa conto ora dell'importanza di offrire ai clienti un'esperienza indolore e completa. Quindi, per l'onboarding dei clienti, la formazione e altri punti di contatto, potrebbe esserci una maggiore applicazione della tecnologia della realtà aumentata/virtuale. Offrirà ai clienti un'esperienza coinvolgente e una comprensione a 360° di un particolare prodotto ^o servizio.

Quando il 5G verrà lanciato tra un anno o due, potrebbe dare all'esperienza utente (UX) e agli sviluppatori AR un ulteriore colpo nel braccio. I dati 5G non solo saranno velocissimi, ma avranno una latenza trascurabile. Ciò significa che una risposta da un server a una richiesta del cliente sarà istantanea. Non ci sarà quasi nessun tempo di attesa.

Maggiore attenzione alle app mobili

Con tempi di risposta più rapidi e quasi nessun tempo di inattività, il 5G potrebbe rendere le app mobili e le app di pagamento molto più convenienti. Ciò potrebbe anche significare che i tempi di download saranno notevolmente ridotti, aumentando così ulteriormente i download delle app. È stato riportato in questo articolo di Lending Times che entro il 2019 il mobile banking e i pagamenti potrebbero raggiungere fino a 92 miliardi di dollari. Questo articolo di RubyGarage afferma che entro il 2022, l'88% di tutte le transazioni bancarie sarà effettuato tramite telefoni cellulari.

Le banche non si affidano solo alla velocità per attirare i clienti verso il mobile banking. Stanno aggiungendo nuove funzionalità e offrendo nuove strutture attraverso le loro app mobili. Ad esempio, la Banca ICICI ha iniziato a offrire ai propri clienti in India la possibilità di gestire comodamente le carte tramite la sua app iMobile.

L'app consente agli utenti di bloccare temporaneamente le carte di credito, interrompere o avviare transazioni online, bloccare/sbloccare le transazioni ATM e persino bloccare/sbloccare le transazioni internazionali. Ciò significa che un cliente non dovrà più chiamare la banca o recarsi in una filiale per usufruire di queste strutture.

Nel 2018 e oltre, l'approccio incentrato sul cliente continuerà a guidare la crescita delle app mobili/di pagamento e il miglioramento dell'esperienza utente.

Perché l'attenzione sul Fintech è così forte ultimamente?

Un rapporto di un'indagine di Blumberg Capital ha rilevato che i clienti stanno lentamente perdendo la pazienza con le banche e i loro servizi a causa della mancanza di velocità e flessibilità. Quasi l'80% degli americani intervistati per quel rapporto ha affermato che le banche dovrebbero concentrarsi maggiormente sulla mitigazione dei punti deboli e delle preoccupazioni dei clienti al dettaglio e delle piccole imprese.

Il 62% ha ritenuto di pagare troppi interessi sui prestiti e il 79% ha affermato di aver bisogno di opzioni più flessibili per accedere alla liquidità nei momenti del bisogno.

Le soluzioni Fintech, come credono molti, potrebbero non solo rendere queste transazioni più semplici e veloci, ma anche più convenienti. Se i costi di acquisizione e fidelizzazione dei clienti diminuissero, le società finanziarie sarebbero in grado di trasferire i vantaggi ai propri clienti. Questo, a sua volta, potrebbe ridurre il costo di prodotti e servizi finanziari.

Quasi il 70% degli americani intervistati ritiene che le soluzioni digitali siano il modo migliore per andare avanti. Il 65% ritiene che i nuovi attori fintech stiano lavorando nella giusta direzione per colmare il divario nei privilegi di cui godono i ricchi e i poveri. Ritenevano che con le soluzioni digitali, anche i meno ricchi avrebbero avuto accesso a migliori opzioni di prestito, portando all'indipendenza finanziaria. Quasi il 69% ritiene che le persone potrebbero essere finanziariamente stabili e stare meglio con queste nuove tecnologie.

Cosa significa veramente? Le persone vogliono comodità e una gamma più ampia di opzioni finanziarie.

Alcuni potrebbero pensare che i clienti stiano perdendo fiducia nelle banche. Pensiamo che la risposta sia un po' diversa. Le persone non hanno problemi con le banche. Hanno un problema con il modo in cui le banche funzionano attualmente. Vogliono eliminare le inefficienze dal sistema.

Le nuove tendenze fintech puntano verso un futuro promettente, caratterizzato da una maggiore inclusione finanziaria, trasparenza e coinvolgimento dei clienti. Che tu stia cercando il giusto prestito personale la giusta app di pagamento, con soluzioni fintech a tua disposizione, velocità e convenienza saranno anche dalla tua parte.

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