2018年のこれらの金融テクノロジーのトレンドに注意してください

ごく最近まで、デジタル無知、デジタル移民、デジタルネイティブの間に明確な区別がありました。 最初の2つのカテゴリは、主に従来の銀行とオフライン取引を優先していました。 しかし、デジタルネイティブを構成する3番目のカテゴリは、徐々にデジタル化していきました。 これには、ますます多くのオンライン金融取引が含まれていました。

AI、NLP、分散型台帳テクノロジー、モバイル、より優れたregtechなどのテクノロジーの進歩は、世界が永遠に変化していることを意味します。 ほとんどの人がオンラインです。 銀行のない銀行と銀行のない銀行に手を差し伸べるために、第一世界の国々や新興経済国の伝統的な銀行でさえ、デジタルチャネルに目を向けています。

これにより、新しいビジネスモデルが生まれました。このモデルでは、デジタルテクノロジーの好みが非常に明白です。 ほとんどの専門家は、デジタルテクノロジーの使用により、ビジネスの顧客中心性が大幅に向上したことに同意しています。

近い将来に見られる可能性のあるフィンテックのトレンドと、今後出現する可能性のある最も明白なトレンドのいくつかを見てみましょう。

金融サービス業界に革命と活性化をもたらす可能性のあるトレンド

ボットをより活気づけるAI

世界中および複数の業界にわたるチャットボットが、2022年までに企業が80億米ドルのコストを削減するのに役立つ可能性があると言ったら、私たちを信じますか？ そうでない場合は、このCNBCレポートを自分で確認してください。 これは、人工知能（AI）の改善により、これらのチャットボットがよりスマートになる可能性があるためです。 これにより、人間の関与の必要性が減り、各クエリに費やされる時間が短縮されます。

これは、顧客の問い合わせ、顧客のトレーニング、さらには株式市場での取引などの取引の追跡をチャットボットにますます依存する銀行や金融サービス企業にとって大きな進歩です。

AlexaとSiriは、自然言語処理（NLP）テクノロジーの改善により、人間と簡単に対話できるようになったことをすでに示しています。 時間の経過とともに、チャットボットでさえ、顧客とのやり取りにおいて人間のようになることが期待されています。

Synechronはそのレポートで、ロボット工学とAIが単純な予測分析からより高度なコグニティブコンピューティングに移行すると予測しています。

ロボ投資家がウェルスマネジメントサービスの中核になることを示唆する理由もあります。 これは、これらのボットがより正確な予測と選択を行うだけでなく、計算をはるかに高速化できるためです。 ヒューマンエラーの可能性も減少する可能性があります。

分散型台帳技術が取引の主要部分となる

ビットコインは、ある程度まではじける前に、金持ちの空想をかろうじて捉えることができましたが、ブロックチェーンと分散型台帳のテクノロジーには、はるかに幅広いアプリケーションがあると考えられています。 分散型台帳テクノロジーが、トランザクションの検証に必要な仲介者を排除することで、運用効率を改善し、コストを削減できることを示唆する明確な証拠があります。 これにより、信用状取引の費用を削減できます。

将来の参照のためにすべてのトランザクションを監視および記録できるため、サプライヤ側とレシーバ側の両方で透明性が高まります。 また、自己実行する力を備えたスマートコントラクトが標準になる可能性があります。 これにより、契約とデータの手動処理と認証の必要性が減ります。

ブロックチェーンは、取引を透明にすることができるため、ピアツーピア貸付、預金、住宅ローン契約、さらには保険などの分野でより多くの用途を見つけることができます。

2018年のフィンテックトレンドの中で強く取り上げられたこのテクノロジーは、今後数年間で繰り返されるテーマになると予想されます。

PwCはすでにレポートで、資産運用会社、銀行、資本市場がこのテクノロジーの最も支配的な採用者であると述べています。 合わせて、金融サービス会社は、この分野で行われた総投資のほぼ36％に貢献しました。 また、2020年までに貿易金融のほぼ20％がブロックチェーンを使用すると予測しています。

顧客データの保護とプライバシーの中心に残るビッグデータ

顧客の行動や好みを理解するためにビッグデータを使用することは新しいことではありませんが、AIの改善、待ち時間の短縮、計算速度の高速化は、ビッグデータがますます大きくなり、重要性が増すことを意味します。 このようなデータは、データ保護と規制コンプライアンスの開発の中核にもなります。

また、レガシーデータインフラストラクチャを徐々に段階的に廃止し、それらを新しい自動システムに置き換えて、はるかに大量のデータを処理および処理できるようにすることにも焦点を当てています。 この記事によると、JPモルガンが開発したAIシステムは、毎年12,000件の商業ローン契約を解釈できるため、36万人時間の作業を節約できます。

GDPRなどのデータ保護コンプライアンス要件が始まると、フィンテックセクターではAIとビッグデータの必要性が高まり続けています。

銀行とフィンテック企業が協力を強化する

従来の銀行は、顧客第一のアプローチがなければ、デジタルのみの銀行および金融プレーヤーに譲歩し続けることを認識していました。 これは、従来の顧客獲得プロセスや顧客とのやり取りのプロセスに存在する結び目やしわを解消しようとしていることを意味します。

BankBazaar SingaporeなどのFintechは、デジタルテクノロジーの使用がペーパーレスおよびキャッシュレスのトランザクションの成長につながり、それによって透明性、スピード、および「プレゼンスのない」トランザクションにつながることをすでに示しています。 したがって、インドのような成熟市場であろうと、シンガポールのような成熟市場であろうと、新時代のフィンテックは金融業界の最前線に立つことができます。 これらの企業は、業界にソートリーダーシップを提供し、顧客に利便性を提供しています。

したがって、銀行は現在、そのようなフィンテックと協力して、デジタルの専門知識とインフラストラクチャを活用する準備ができています。 アライアンスは、合併だけでなくAPIを通じても形成されています。 より良い顧客エンゲージメントであろうと、適切な顧客を獲得することであろうと、銀行は商品やサービスの販売がより簡単であることに気づいています。 したがって、オープンバンキングプラットフォームは、当面の間、引き続き需要があることを示唆するのは安全です。

フィンテックによるデジタルテクノロジーの使用により、オンボーディングがはるかに簡単になりました。 キャプチャされた顧客データの質と量も大幅に向上しました。 そのため、レガシーの問題を抱える銀行はデジタルファイナンスのプレーヤーと協力しています。

彼らはより高品質のデータを分析し、適切な製品を適切な顧客に売り込むことができます。 結果？ より大きな顧客の信頼、より良いブランドイメージ、そしてたくさんの善意！

ユーザーエクスペリエンスと拡張現実にさらに重点を置く

金融分野のほとんどの企業は、顧客に痛みのない完全な体験を提供することの重要性を認識しています。 したがって、顧客のオンボーディング、トレーニング、およびその他のタッチポイントでは、拡張現実/仮想現実テクノロジーのより多くのアプリケーションが存在する可能性があります。 それは顧客に没入型の経験と特定の製品またはサービスの360^度の理解を与えるでしょう。

5Gが1、2年で展開されると、ユーザーエクスペリエンス（UX）とAR開発者にさらなる打撃を与える可能性があります。 5Gデータは非常に高速であるだけでなく、待ち時間もごくわずかです。 これは、サーバーから顧客のクエリへの応答が瞬時になることを意味します。 待ち時間はほとんどありません。

モバイルアプリにさらに重点を置く

5Gは、応答時間が速く、ダウンタイムがほとんどないため、モバイルアプリと支払いアプリをはるかに便利にすることができます。 これは、ダウンロード時間が大幅に短縮され、アプリのダウンロードがさらに増えることを意味する場合もあります。 このLendingTimesの記事では、2019年までにモバイルバンキングと支払いが920億米ドルに達する可能性があると報告されています。 このRubyGarageの記事によると、2022年までに、すべての銀行取引の88％が携帯電話を介して行われるようになります。

銀行は、顧客をモバイルバンキングに引き付けるためにスピードに依存しているだけではありません。 彼らはモバイルアプリを通じて新しい機能を追加し、新しい機能を提供しています。 たとえば、ICICI銀行は、インドの顧客にiMobileアプリを介してカードを便利に管理するオプションを提供し始めました。

このアプリを使用すると、ユーザーはクレジットカードを一時的にブロックしたり、オンライントランザクションを停止または開始したり、ATMトランザクションをブロック/ブロック解除したり、国際トランザクションをブロック/ブロック解除したりすることができます。 これは、顧客がこれらの施設を利用するために銀行に電話したり支店に行ったりする必要がなくなることを意味します。

2018年以降も、顧客第一のアプローチにより、モバイル/決済アプリの成長とUXの向上が促進されます。

最近、フィンテックへの注目が非常に強いのはなぜですか？

ブラムバーグキャピタルの調査レポートによると、顧客はスピードと柔軟性の欠如により、銀行とそのサービスに対する忍耐力を徐々に失っています。 そのレポートのために調査されたアメリカ人のほぼ80％は、銀行は個人顧客や中小企業の問題点や懸念を緩和することに焦点を当てるべきであると述べました。

62％は、ローンに多額の利息を支払っていると感じ、79％は、必要なときに流動性にアクセスするためのより柔軟なオプションが必要であると述べました。

多くの人が信じているように、フィンテックソリューションは、これらのトランザクションをより単純かつ高速にするだけでなく、より費用効果も高くすることができます。 顧客の獲得と維持のコストが下がれば、金融会社はその利益を顧客に還元することができます。 これにより、金融商品やサービスのコストを削減できます。

調査対象のアメリカ人の約70％が、デジタルソリューションが最善の方法であると感じています。 65％は、新しいフィンテックプレーヤーが、金持ちと貧乏人が享受する特権のギャップを埋めるために正しい方向に取り組んでいると感じました。 彼らは、デジタルソリューションがあれば、それほど裕福でない人でもより良い借入オプションを利用できるようになり、経済的自立につながると感じました。 ほぼ69％が、これらの新しいテクノロジーを使用することで、人々は経済的に安定し、より良い状態になる可能性があると感じています。

これは本当にどういう意味ですか？ 人々は便利さと幅広い金融オプションを望んでいます。

顧客が銀行への信頼を失っていると考える人もいるかもしれません。 答えは少し違うと思います。 人々は銀行に問題はありません。 彼らは銀行が現在機能する方法に問題を抱えています。 彼らはシステムの非効率性を望んでいます。

新しいフィンテックのトレンドは、金融包摂、透明性、顧客エンゲージメントの向上という有望な未来を示しています。 適切な個人ローンを探しているかどうかにかかわらず、フィンテックソリューションを自由に利用できる適切な支払いアプリは、スピードと利便性もあなたの味方になります。

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