จับตาแนวโน้มเทคโนโลยีทางการเงินเหล่านี้ในปี 2018

จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ มีความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างผู้ไม่รู้ดิจิทัล ผู้อพยพทางดิจิทัล และเจ้าของภาษาดิจิทัล สองประเภทแรกส่วนใหญ่ต้องการธนาคารแบบดั้งเดิมและการทำธุรกรรมออฟไลน์ ประเภทที่สามที่ประกอบด้วยชาวพื้นเมืองดิจิทัลกำลังค่อยๆ เข้าสู่ดิจิทัล รวมถึงการทำธุรกรรมทางการเงินออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี เช่น AI, NLP, เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย, มือถือ และ regtech ที่ดีขึ้นหมายความว่าโลกกำลังเปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดี เกือบทุกคนออนไลน์ เพื่อเข้าถึงผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร แม้แต่ธนาคารแบบดั้งเดิมในประเทศโลกที่หนึ่งและประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ก็หันมาใช้ช่องทางดิจิทัล

สิ่งนี้ได้ก่อให้เกิดรูปแบบธุรกิจใหม่ – หนึ่งซึ่งความพึงพอใจในเทคโนโลยีดิจิทัลนั้นค่อนข้างชัดเจน ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ยอมรับว่าการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลได้เพิ่มลูกค้าเป็นศูนย์กลางของธุรกิจอย่างมาก

มาดูเทรนด์ฟินเทคที่คุณอาจเห็นในอนาคตอันใกล้นี้และเทรนด์ที่ชัดเจนที่สุดที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคตกัน

แนวโน้มที่สามารถปฏิวัติและฟื้นฟูอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน

AI เพื่อทำให้บอทมีชีวิตชีวาขึ้น

คุณจะเชื่อเราไหมถ้าเราบอกคุณว่าแชทบอททั่วโลกและในหลายอุตสาหกรรมสามารถช่วยธุรกิจลดต้นทุนได้ 8 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2565 หากคุณไม่ตรวจสอบรายงาน CNBC นี้ด้วยตัวคุณเอง นั่นเป็นเพราะการปรับปรุงปัญญาประดิษฐ์ (AI) สามารถทำให้แชทบอทเหล่านี้ฉลาดขึ้นได้ สิ่งนี้จะลดความจำเป็นในการมีส่วนร่วมของมนุษย์และลดเวลาที่ใช้ในการสืบค้นแต่ละครั้ง

นี่เป็นความก้าวหน้าครั้งสำคัญสำหรับธนาคารและบริษัทที่ให้บริการทางการเงินที่ต้องพึ่งพาแชทบอทมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อจัดการกับข้อสงสัยของลูกค้า การฝึกอบรมลูกค้า และแม้กระทั่งสำหรับการติดตามธุรกรรม เช่น การซื้อขายในตลาดทุน

Alexa และ Siri ได้แสดงให้เห็นแล้วว่าการปรับปรุงเทคโนโลยีการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) ช่วยให้พวกเขาสามารถโต้ตอบกับมนุษย์ได้อย่างง่ายดาย เมื่อเวลาผ่านไป แม้แต่แชทบอทก็ถูกคาดหวังให้เป็นเหมือนมนุษย์ในการโต้ตอบกับลูกค้า

Synechron ได้คาดการณ์ไว้ในรายงานของบริษัทว่าหุ่นยนต์และ AI จะย้ายจากการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์อย่างง่ายไปสู่การประมวลผลทางปัญญาขั้นสูง

นอกจากนี้ยังมีเหตุผลที่แนะนำว่านักลงทุนหุ่นยนต์จะเป็นแกนหลักของบริการบริหารความมั่งคั่ง นั่นเป็นเพราะว่าบอทเหล่านี้ไม่เพียงแต่สามารถคาดการณ์และตัวเลือกได้แม่นยำมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังทำการคำนวณได้รวดเร็วยิ่งขึ้นอีกด้วย โอกาสที่ความผิดพลาดของมนุษย์อาจลดน้อยลงเช่นกัน

เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทเพื่อเป็นส่วนสำคัญของการซื้อขาย

ในขณะที่ bitcoins แทบจะไม่สามารถจับจินตนาการของคนรวยได้ก่อนที่จะมลายหายไปในระดับหนึ่ง แต่เชื่อว่าเทคโนโลยี blockchain และบัญชีแยกประเภทกระจายมีแอพพลิเคชั่นที่หลากหลายกว่ามาก มีหลักฐานที่ชัดเจนว่าเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานและลดต้นทุนได้โดยการนำตัวกลางออกไป หรือจำเป็นสำหรับการตรวจสอบธุรกรรม ซึ่งสามารถลดค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับธุรกรรมเลตเตอร์ออฟเครดิตได้

จะมีความโปร่งใสมากขึ้นทั้งในด้านซัพพลายเออร์และผู้รับ เนื่องจากทุกธุรกรรมสามารถตรวจสอบและบันทึกเพื่อใช้อ้างอิงในอนาคตได้ นอกจากนี้ สัญญาอัจฉริยะที่มีอำนาจในการดำเนินการด้วยตนเองก็อาจกลายเป็นเรื่องปกติได้ ซึ่งจะช่วยลดความจำเป็นในการประมวลผลและรับรองความถูกต้องของสัญญาและข้อมูล

Blockchain สามารถใช้ประโยชน์ได้มากขึ้นในด้านต่างๆ เช่น การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer, เงินฝาก, สัญญาจำนอง และแม้กระทั่งการประกันภัย เพราะจะทำให้การทำธุรกรรมโปร่งใส

เทคโนโลยีนี้ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในเทรนด์ฟินเทคปี 2018 นี้ คาดว่าจะเป็นหัวข้อที่เกิดขึ้นซ้ำในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

PwC ได้กล่าวไว้แล้วในรายงานว่าบริษัทจัดการสินทรัพย์ ธนาคาร และตลาดทุนเป็นผู้ใช้เทคโนโลยีนี้ที่โดดเด่นที่สุด บริษัทที่ให้บริการทางการเงินร่วมกันมีส่วนสนับสนุนเกือบ 36% ของการลงทุนทั้งหมดในสาขานี้ นอกจากนี้ยังคาดการณ์ว่าภายในปี 2020 การเงินเพื่อการค้าเกือบ 20% จะใช้บล็อคเชน

บิ๊กดาต้ายังคงเป็นหัวใจของการปกป้องข้อมูลลูกค้าและความเป็นส่วนตัว

แม้ว่าการใช้บิ๊กดาต้าเพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมและความชอบของลูกค้าจะไม่ใช่เรื่องใหม่ การปรับปรุง AI, เวลาแฝงที่ต่ำลง และความเร็วในการคำนวณที่สูงขึ้น หมายความว่าบิ๊กดาต้าจะเติบโตอย่างต่อเนื่องและมีความสำคัญมากขึ้น ข้อมูลดังกล่าวจะเป็นแกนหลักของการปกป้องข้อมูลและการพัฒนาการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

นอกจากนี้ยังมีการมุ่งเน้นที่การค่อยๆ ยุติโครงสร้างพื้นฐานของข้อมูลแบบเดิม และแทนที่ด้วยระบบอัตโนมัติแบบใหม่ ซึ่งสามารถบีบอัดข้อมูลและประมวลผลข้อมูลในปริมาณที่มากขึ้นได้ จากบทความนี้ ระบบ AI ที่พัฒนาโดย JP Morgan สามารถแปลสัญญาเงินกู้เชิงพาณิชย์ได้ 12,000 สัญญาในแต่ละปี ซึ่งช่วยประหยัดเวลาในการทำงานได้ 360,000 ชั่วโมง

เนื่องจากข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการปกป้องข้อมูล เช่น GDPR เริ่มขึ้น ความต้องการ AI และบิ๊กดาต้ายังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องในภาคส่วนฟินเทค

ธนาคารและบริษัทฟินเทคเพื่อเพิ่มความร่วมมือ

ธนาคารแบบดั้งเดิมตระหนักดีว่าหากไม่มีแนวทางที่เน้นลูกค้าเป็นอันดับแรก พวกเขาจะยอมยกฐานะให้ธนาคารและผู้เล่นทางการเงินแบบดิจิทัลเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขากำลังพยายามขจัดปมและรอยยับที่มีอยู่ในกระบวนการหาลูกค้าแบบเดิมๆ และกระบวนการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า

Fintechs เช่น BankBazaar Singapore ได้แสดงให้เห็นแล้วว่าการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลได้นำไปสู่การเติบโตของธุรกรรมแบบไม่ใช้กระดาษและเงินสด ซึ่งนำไปสู่ความโปร่งใส ความรวดเร็ว และการทำธุรกรรมที่ "ไม่มีตัวตน" ดังนั้น ไม่ว่าจะเป็นตลาดที่เติบโตเต็มที่เช่นอินเดียหรือตลาดที่เติบโตเต็มที่เช่นสิงคโปร์ ฟินเทคยุคใหม่สามารถเห็นได้ในระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรมการเงิน บริษัทเหล่านี้นำเสนอความเป็นผู้นำทางความคิดในอุตสาหกรรมและมอบความสะดวกสบายให้กับลูกค้า

ดังนั้นธนาคารจึงพร้อมที่จะร่วมมือกับฟินเทคดังกล่าวเพื่อใช้ความเชี่ยวชาญด้านดิจิทัลและโครงสร้างพื้นฐาน พันธมิตรกำลังก่อตัวขึ้นไม่เพียงผ่านการควบรวมกิจการ แต่ยังผ่าน API ด้วย! ไม่ว่าจะเป็นการมีส่วนร่วมกับลูกค้าที่ดีขึ้นหรือเกี่ยวกับการได้ลูกค้าที่เหมาะสม ธนาคารก็พบว่าการขายสินค้าและบริการง่ายขึ้น ดังนั้นจึงปลอดภัยที่จะแนะนำว่าแพลตฟอร์มการธนาคารแบบเปิดจะยังคงเป็นที่ต้องการต่อไปในอนาคตอันใกล้

การใช้เทคโนโลยีดิจิทัลโดย fintechs ทำให้การเริ่มต้นใช้งานง่ายขึ้นมาก คุณภาพและปริมาณของข้อมูลลูกค้าที่จับได้ก็พัฒนาขึ้นอย่างมากเช่นกัน นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารที่มีปัญหาเดิมกำลังร่วมมือกับผู้เล่นด้านการเงินดิจิทัล

พวกเขาสามารถวิเคราะห์ข้อมูลที่มีคุณภาพดีขึ้นและนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับลูกค้าที่เหมาะสม ผลลัพธ์? ความไว้วางใจของลูกค้าที่มากขึ้น ภาพลักษณ์ของแบรนด์ที่ดีขึ้น และความปรารถนาดีมากมาย!

มุ่งเน้นที่ประสบการณ์ผู้ใช้และความเป็นจริงยิ่งมากขึ้น

บริษัทส่วนใหญ่ในโดเมนการเงินได้ตระหนักถึงความสำคัญของการนำเสนอประสบการณ์ที่ไม่ยุ่งยากและครบถ้วนแก่ลูกค้า ดังนั้น สำหรับการเริ่มต้นใช้งาน การฝึกอบรม และจุดสัมผัสอื่นๆ อาจมีการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีความจริงเสริม/ความเป็นจริงเสมือนมากขึ้น ซึ่งจะทำให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ดื่มด่ำและความเข้าใจแบบ 360 ^องศา ของผลิตภัณฑ์หรือบริการเฉพาะ

เมื่อเปิดตัว 5G ในหนึ่งปีหรือสองปี จะสามารถมอบประสบการณ์ผู้ใช้ (UX) และนักพัฒนา AR ได้มากขึ้น ข้อมูล 5G ไม่เพียงแต่จะรวดเร็วปานสายฟ้าแลบเท่านั้น แต่ยังมีเวลาแฝงเล็กน้อยอีกด้วย ซึ่งหมายความว่าการตอบสนองจากเซิร์ฟเวอร์ไปยังคำถามของลูกค้าจะเกิดขึ้นทันที แทบจะไม่มีเวลารอเลย

เน้นที่แอพมือถือมากขึ้น

ด้วยเวลาตอบสนองที่เร็วขึ้นและแทบไม่มีการหยุดทำงาน 5G สามารถทำให้แอปมือถือและแอปการชำระเงินสะดวกยิ่งขึ้น นี่อาจหมายความว่าเวลาในการดาวน์โหลดจะลดลงอย่างมาก ซึ่งจะทำให้การดาวน์โหลดแอปเพิ่มขึ้นอีก มีรายงานในบทความ Lending Times ว่าภายในปี 2019 ธนาคารบนมือถือและการชำระเงินจะมีมูลค่าสูงถึง 92 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ บทความ RubyGarage นี้กล่าวว่าภายในปี 2565 88% ของธุรกรรมธนาคารทั้งหมดจะดำเนินการผ่านโทรศัพท์มือถือ

ธนาคารไม่เพียงแต่อาศัยความเร็วในการดึงดูดลูกค้าให้มาใช้บริการธนาคารบนมือถือเท่านั้น พวกเขากำลังเพิ่มคุณสมบัติใหม่และเสนอสิ่งอำนวยความสะดวกใหม่ผ่านแอพมือถือของพวกเขา ตัวอย่างเช่น ICICI Bank ได้เริ่มเสนอทางเลือกในการจัดการบัตรอย่างสะดวกสบายผ่านแอพ iMobile ให้กับลูกค้าในอินเดีย

แอปนี้อนุญาตให้ผู้ใช้บล็อกบัตรเครดิตชั่วคราว หยุดหรือเริ่มธุรกรรมออนไลน์ บล็อก/เลิกบล็อกธุรกรรม ATM และแม้กระทั่งบล็อก/เลิกบล็อกธุรกรรมระหว่างประเทศ ซึ่งหมายความว่าลูกค้าจะไม่ต้องโทรหาธนาคารหรือไปที่สาขาเพื่อใช้บริการเหล่านี้อีกต่อไป

ในปี 2018 และปีต่อๆ ไป แนวทางที่ให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นอันดับแรกจะยังคงขับเคลื่อนการเติบโตของแอปมือถือ/การชำระเงิน และปรับปรุง UX

ทำไมช่วงนี้โฟกัสไปที่ Fintech แรงจัง?

รายงานการสำรวจของ Blumberg Capital พบว่าลูกค้าค่อยๆ หมดความอดทนกับธนาคารและบริการของพวกเขา เนื่องจากขาดความเร็วและความยืดหยุ่น ชาวอเมริกันเกือบ 80% ที่สำรวจรายงานดังกล่าวกล่าวว่าธนาคารควรให้ความสำคัญกับการบรรเทาความเจ็บปวดและความกังวลของลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดเล็กมากขึ้น

62% รู้สึกว่าพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้มากเกินไป และ 79% บอกว่าพวกเขาต้องการทางเลือกที่ยืดหยุ่นมากขึ้นในการเข้าถึงสภาพคล่องในเวลาที่ต้องการ

โซลูชัน Fintech ตามที่หลายคนเชื่อ ไม่เพียงแต่ทำให้การทำธุรกรรมเหล่านี้ง่ายขึ้นและเร็วขึ้นเท่านั้น แต่ยังคุ้มค่าอีกด้วย หากต้นทุนการได้มาและการรักษาลูกค้าลดลง บริษัททางการเงินจะสามารถส่งต่อผลประโยชน์ให้กับลูกค้าของตนได้ ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนของผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้

ชาวอเมริกันเกือบ 70% ที่ตอบแบบสำรวจรู้สึกว่าโซลูชันดิจิทัลเป็นหนทางที่ดีที่สุด 65% รู้สึกว่าผู้เล่นฟินเทคใหม่กำลังทำงานในทิศทางที่ถูกต้องเพื่อลดช่องว่างในสิทธิพิเศษที่คนรวยและคนจนได้รับ พวกเขารู้สึกว่าด้วยโซลูชันดิจิทัล แม้แต่คนไม่รวยก็สามารถเข้าถึงทางเลือกการกู้ยืมที่ดีขึ้น ซึ่งนำไปสู่ความเป็นอิสระทางการเงิน เกือบ 69% รู้สึกว่าผู้คนสามารถมีความมั่นคงทางการเงินและดีขึ้นด้วยเทคโนโลยีใหม่เหล่านี้

สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร? ผู้คนต้องการความสะดวกสบายและทางเลือกทางการเงินที่กว้างขึ้น

บางคนอาจคิดว่าลูกค้าหมดศรัทธาในธนาคาร เราคิดว่าคำตอบนั้นแตกต่างกันเล็กน้อย คนไม่มีปัญหากับธนาคาร พวกเขามีปัญหากับวิธีการทำงานของธนาคารในปัจจุบัน พวกเขาต้องการความไร้ประสิทธิภาพออกจากระบบ

แนวโน้มใหม่ของฟินเทคชี้ไปที่อนาคตที่สดใส ซึ่งเป็นหนึ่งในการรวมทางการเงินที่มากขึ้น ความโปร่งใส และการมีส่วนร่วมกับลูกค้า ไม่ว่าคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใช่ แอพชำระเงินที่เหมาะสม ด้วยโซลูชั่นฟินเทคที่พร้อมให้คุณใช้ ความรวดเร็วและความสะดวกสบายก็อยู่เคียงข้างคุณ

มีความคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้หรือไม่? แจ้งให้เราทราบด้านล่างในความคิดเห็นหรือดำเนินการสนทนาไปที่ Twitter หรือ Facebook ของเรา

คำแนะนำของบรรณาธิการ:

• จุดเริ่มต้นของ FinTech ในเอเชีย
• Fintech ไฮไลท์ในปี 2018 และสิ่งที่คาดหวังต่อไป
• ทำไมหน่วยงานกำกับดูแลจึงต้องมีมโนธรรมเมื่อจัดการกับ Fintech