關注 2018 年這些金融科技趨勢

直到最近，數字無知者、數字移民和數字原住民之間還存在明顯的區別。 前兩類主要偏好傳統銀行和線下交易。 然而，由數字原住民組成的第三類正在慢慢走向數字化。 這包括越來越多的在線金融交易。

人工智能、自然語言處理、分佈式賬本技術、移動和更好的監管科技等技術的進步意味著世界正在發生改變。 幾乎每個人都在線。 為了接觸沒有銀行賬戶和銀行賬戶不足的人群，即使是第一世界國家和新興經濟體的傳統銀行也正在轉向數字渠道。

這催生了一種新的商業模式——對數字技術的偏好非常明顯。 大多數專家都同意，數字技術的使用極大地提高了企業以客戶為中心的程度。

讓我們看一下您在不久的將來可能會看到的一些金融科技趨勢以及未來可能出現的一些最明顯的趨勢

可能徹底改變和振興金融服務業的趨勢

人工智能讓機器人更生動

如果我們告訴您，到 2022 年，世界各地和多個行業的聊天機器人可以幫助企業削減 80 億美元的成本，您會相信我們嗎？ 如果您不這樣做，請親自查看此CNBC報告。 這是因為人工智能 (AI) 的改進可以讓這些聊天機器人變得更智能。 這將減少人工參與的需要，並減少每次查詢所花費的時間。

對於越來越依賴聊天機器人來處理客戶查詢、客戶培訓甚至跟踪交易（例如股票市場交易）的銀行和金融服務公司來說，這是一個重大突破。

Alexa 和 Siri 已經表明，自然語言處理 (NLP) 技術的改進使它們能夠輕鬆地與人類交互。 隨著時間的推移，即使是聊天機器人也有望在與客戶的互動中變得像人類一樣。

Synechron 在其報告中預測，機器人和人工智能將從簡單的預測分析發展到更先進的認知計算。

還有理由表明，機器人投資者將成為財富管理服務的核心。 這是因為這些機器人不僅可以做出更準確的預測和選擇，而且可以更快地進行計算。 人為錯誤的機會也可能會減少。

分佈式賬本技術成為交易的重要組成部分

雖然比特幣在某種程度上失敗之前幾乎沒有抓住富人的青睞，但區塊鍊和分佈式賬本技術被認為具有更廣泛的應用範圍。 有明確的證據表明，分佈式賬本技術可以通過消除中介機構來提高運營效率並降低成本，否則是驗證交易所必需的。 這可以減少信用證交易的費用。

由於可以監控和記錄每筆交易以供將來參考，因此供應商和接收方都將更加透明。 此外，具有自我執行能力的智能合約可能會成為常態。 這將減少對合同和數據進行人工處理和驗證的需要。

區塊鏈可以在點對點借貸、存款、抵押合同甚至保險等領域找到更多用途，因為它可以使交易透明化。

這項技術在 2018 年金融科技趨勢中佔有重要地位，預計將成為未來幾年反復出現的主題。

普華永道已經在一份報告中表示，資產管理公司、銀行和資本市場是迄今為止該技術最主要的採用者。 金融服務公司共同貢獻了該領域總投資的近 36%。 它還預測，到 2020 年，近 20% 的貿易融資將使用區塊鏈。

大數據仍是客戶數據保護和隱私的核心

雖然使用大數據來了解客戶行為和偏好並不是什麼新鮮事，但人工智能的改進、更低的延遲和更高的計算速度意味著大數據將繼續變得更大、更重要。 此類數據也將成為數據保護和監管合規發展的核心。

還有一個重點是逐步淘汰遺留數據基礎設施，並用新的自動化系統取而代之，能夠處理和處理更大量的數據。 根據這篇文章，摩根大通開發的一套人工智能係統每年可以解讀 12,000 份商業貸款合同，從而節省 360,000 工時。

隨著 GDPR 等數據保護合規要求的出台，金融科技領域對人工智能和大數據的需求持續增長。

銀行與金融科技公司加強合作

傳統銀行已經意識到，如果沒有客戶至上的方法，他們將繼續讓步給純數字銀行和金融業者。 這意味著他們正在努力消除傳統客戶獲取過程和客戶交互過程中存在的問題和皺紋。

新加坡銀行集市等金融科技公司已經表明，數字技術的使用導致無紙化和無現金交易的增長，從而帶來透明度、速度和“無現場”交易。 因此，無論是印度這樣的成熟市場，還是新加坡這樣的成熟市場，都可以看到新時代金融科技走在金融行業的前沿。 這些公司正在為行業提供思想領導力，並為他們的客戶提供便利。

因此，銀行現在已準備好與此類金融科技公司合作，以利用其數字專業知識和基礎設施。 聯盟不僅通過合併而且通過 API 形成！ 無論是提高客戶參與度，還是吸引合適的客戶，銀行都發現銷售產品和服務變得更加容易。 因此，可以肯定地說，在可預見的未來，開放式銀行平台將繼續受到需求。

金融科技公司對數字技術的使用使入職變得更加容易。 捕獲的客戶數據的質量和數量也大大提高。 這就是為什麼有遺留問題的銀行正在與數字金融參與者合作的原因。

他們可以分析質量更好的數據，並將正確的產品推銷給正確的客戶。 結果？ 客戶信任度更高，品牌形象更佳，商譽多多！

更加關注用戶體驗和增強現實

金融領域的大多數公司現在已經意識到為客戶提供無痛和完整體驗的重要性。 因此，對於客戶入職、培訓和其他接觸點，增強現實/虛擬現實技術可能會有更大的應用。 它將為客戶提供身臨其境的體驗以及對特定產品或服務的 360 度^全方位了解。

當 5G 在一兩年內推出時，它可以為用戶體驗 (UX) 和 AR 開發人員提供進一步的幫助。 5G 數據不僅速度快如閃電，而且延遲可以忽略不計。 這意味著服務器對客戶查詢的響應將是即時的。 幾乎不會有任何等待時間。

更加關注移動應用

憑藉更快的響應時間和幾乎沒有停機時間，5G 可以使移動應用程序和支付應用程序更加方便。 這也可能意味著下載時間將大大減少，從而進一步增加應用程序的下載量。 據 Lending Times 報導，到 2019 年，移動銀行和支付可能達到 920 億美元。 這篇 RubyGarage 文章稱，到 2022 年，88% 的銀行交易將通過手機進行。

銀行不僅依靠速度來吸引客戶使用手機銀行。 他們正在通過他們的移動應用程序添加新功能並提供新設施。 例如，ICICI 銀行已開始通過其 iMobile 應用程序向其印度客戶提供方便地管理卡的選項。

該應用程序允許用戶暫時阻止信用卡、停止或啟動在線交易、阻止/取消阻止 ATM 交易，甚至阻止/取消阻止國際交易。 這意味著客戶將不再需要致電銀行或訪問分行來使用這些設施。

在 2018 年及以後，客戶至上的方法將繼續推動移動/支付應用程序的增長和用戶體驗的改進。

為什麼最近對金融科技的關注如此強烈？

Blumberg Capital 的一份調查報告發現，由於缺乏速度和靈活性，客戶正在慢慢對銀行及其服務失去耐心。 接受該報告調查的美國人中有近 80% 表示，銀行應更加關注減輕零售客戶和小企業的痛點和擔憂。

62% 的人認為他們為貸款支付了過多的利息，79% 的人表示他們需要更靈活的選擇來在需要時獲得流動性。

正如許多人所相信的那樣，金融科技解決方案不僅可以使這些交易更簡單、更快捷，而且更具成本效益。 如果客戶獲取和保留成本下降，金融公司將能夠將收益轉嫁給客戶。 這反過來又可以降低金融產品和服務的成本。

近 70% 的受訪美國人認為數字解決方案是最好的前進方式。 65% 的人認為新的金融科技參與者正在朝著正確的方向努力，以彌合富人和窮人享有的特權差距。 他們認為，借助數字解決方案，即使是不那麼富有的人也可以獲得更好的借貸選擇，從而實現財務獨立。 近 69% 的人認為使用這些新技術可以使人們的財務狀況更加穩定並且生活得更好。

這到底是什麼意思？ 人們想要便利和更廣泛的金融選擇。

有些人可能認為客戶正在對銀行失去信心。 我們認為答案有點不同。 人們對銀行沒有問題。 他們對銀行目前的運作方式存在疑問。 他們希望系統效率低下。

新的金融科技趨勢指向一個充滿希望的未來——更大的金融包容性、透明度和客戶參與度。 無論您是在尋找合適的個人貸款、合適的支付應用程序，還是使用金融科技解決方案，速度和便利性也將在您身邊。

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