Waspadai tren teknologi keuangan ini di 2018

Sampai baru-baru ini, ada perbedaan yang jelas antara orang yang bodoh digital, migran digital, dan penduduk asli digital. Dua kategori pertama terutama lebih menyukai bank tradisional dan transaksi offline. Kategori ketiga yang terdiri dari penduduk asli digital, bagaimanapun, perlahan-lahan menjadi digital. Ini termasuk semakin banyak transaksi keuangan online.

Kemajuan dalam teknologi seperti AI, NLP, teknologi buku besar terdistribusi, seluler, dan regtech yang lebih baik berarti bahwa dunia sedang berubah untuk selamanya. Hampir semua orang online. Untuk menjangkau mereka yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank, bahkan bank tradisional di negara-negara dunia pertama dan ekonomi berkembang beralih ke saluran digital.

Ini telah memunculkan model bisnis baru – model di mana preferensi untuk teknologi digital cukup jelas. Sebagian besar ahli setuju bahwa penggunaan teknologi digital telah meningkatkan sentrisitas pelanggan bisnis secara besar-besaran.

Mari kita lihat beberapa tren fintech yang mungkin Anda lihat dalam waktu dekat dan beberapa tren paling nyata yang bisa muncul ke depan

Tren yang Dapat Merevolusi dan Merevitalisasi Industri Jasa Keuangan

AI untuk Membuat Bot Lebih Hidup

Percayakah Anda jika kami memberi tahu Anda bahwa chatbot di seluruh dunia dan di berbagai industri dapat membantu bisnis memangkas biaya sebesar US$8 miliar pada tahun 2022? Jika tidak, periksa sendiri laporan CNBC ini. Itu karena peningkatan Artificial Intelligence (AI) bisa membuat chatbots ini lebih pintar. Ini akan mengurangi kebutuhan akan keterlibatan manusia dan mengurangi waktu yang dihabiskan untuk setiap kueri.

Ini adalah terobosan besar bagi bank dan perusahaan jasa keuangan yang akan semakin bergantung pada chatbot untuk menangani pertanyaan pelanggan, pelatihan pelanggan, dan bahkan untuk melacak transaksi seperti perdagangan di pasar ekuitas.

Alexa dan Siri telah menunjukkan bahwa peningkatan teknologi pemrosesan bahasa alami (NLP) memungkinkan mereka untuk berinteraksi dengan mudah dengan manusia. Seiring waktu, bahkan chatbot diharapkan menjadi seperti manusia dalam interaksinya dengan pelanggan.

Synechron telah memperkirakan dalam laporannya bahwa robotika dan AI akan beralih dari analitik prediktif sederhana ke komputasi kognitif yang lebih maju.

Ada juga alasan untuk menyarankan bahwa robo-investor akan menjadi inti dari layanan manajemen kekayaan. Itu karena bot ini tidak hanya dapat membuat prediksi dan pilihan yang lebih akurat, tetapi juga melakukan perhitungan lebih cepat. Kemungkinan kesalahan manusia juga bisa berkurang.

Teknologi Buku Besar Terdistribusi untuk Menjadi Bagian Utama dari Perdagangan

Sementara bitcoin hampir tidak berhasil menangkap kemewahan orang kaya sebelum gagal sampai batas tertentu, teknologi blockchain dan buku besar yang didistribusikan diyakini memiliki jangkauan aplikasi yang jauh lebih luas. Ada bukti jelas yang menunjukkan bahwa teknologi buku besar terdistribusi dapat meningkatkan efisiensi operasional dan mengurangi biaya dengan mengambil perantara, jika tidak diperlukan untuk memverifikasi transaksi. Hal ini dapat mengurangi biaya transaksi Letters-of-Credit.

Akan ada transparansi yang lebih besar di sisi pemasok dan penerima karena setiap transaksi dapat dipantau dan dicatat untuk referensi di masa mendatang. Juga, kontrak pintar dengan kekuatan untuk mengeksekusi sendiri, bisa menjadi norma. Ini akan mengurangi kebutuhan untuk pemrosesan manual dan otentikasi kontrak dan data.

Blockchain dapat menemukan penggunaan yang lebih besar di bidang-bidang seperti pinjaman peer-to-peer, deposito, kontrak hipotek, dan bahkan asuransi karena dapat membuat transaksi menjadi transparan.

Teknologi ini, yang sangat menonjol di antara tren fintech 2018, diharapkan menjadi tema yang berulang di tahun-tahun mendatang.

PwC telah mengatakan dalam sebuah laporan bahwa perusahaan manajemen aset, bank, dan pasar modal sejauh ini merupakan pengadopsi paling dominan dari teknologi ini. Bersama-sama, perusahaan jasa keuangan berkontribusi hampir 36% dari total investasi yang dilakukan di bidang ini. Ia juga memperkirakan bahwa pada tahun 2020, hampir 20% pembiayaan perdagangan akan menggunakan blockchain.

Data Besar untuk Tetap Menjadi Inti Perlindungan dan Privasi Data Pelanggan

Meskipun penggunaan data besar untuk memahami perilaku dan preferensi pelanggan bukanlah hal baru, peningkatan AI, latensi yang lebih rendah, dan kecepatan komputasi yang lebih tinggi berarti bahwa data besar akan terus tumbuh lebih besar dan lebih penting. Data tersebut juga akan menjadi inti dari perlindungan data dan pengembangan kepatuhan terhadap peraturan.

Ada juga fokus untuk secara perlahan menghapus infrastruktur data lama dan menggantinya dengan sistem otomatis baru, yang mampu mengolah dan memproses volume data yang jauh lebih besar. Menurut artikel ini, sistem AI yang dikembangkan oleh JP Morgan dapat menginterpretasikan 12.000 kontrak pinjaman komersial setiap tahun, sehingga menghemat 360.000 jam kerja.

Saat persyaratan kepatuhan perlindungan data seperti GDPR mulai berlaku, kebutuhan akan AI dan data besar terus tumbuh di sektor fintech.

Perbankan dan Perusahaan Fintech Tingkatkan Kerjasama

Bank tradisional telah menyadari bahwa tanpa pendekatan yang mengutamakan pelanggan, mereka akan terus menyerah pada perbankan dan pemain keuangan digital saja. Ini berarti bahwa mereka mencoba untuk menghilangkan simpul dan kerutan yang ada dalam proses akuisisi pelanggan tradisional, dan proses interaksi pelanggan.

Fintech, seperti BankBazaar Singapore, telah menunjukkan bahwa penggunaan teknologi digital telah mendorong pertumbuhan transaksi paperless dan cashless, sehingga mengarah pada transparansi, kecepatan, dan transaksi 'presence-less'. Oleh karena itu, baik itu pasar yang matang seperti India atau pasar yang matang seperti Singapura, fintech zaman baru dapat dilihat di garis depan industri keuangan. Perusahaan-perusahaan ini memberikan kepemimpinan pemikiran untuk industri dan menawarkan kenyamanan kepada pelanggan mereka.

Oleh karena itu, bank kini siap berkolaborasi dengan fintech tersebut untuk memanfaatkan keahlian dan infrastruktur digital mereka. Aliansi sedang dibentuk tidak hanya melalui merger tetapi juga melalui API! Baik itu tentang keterlibatan pelanggan yang lebih baik atau tentang mendapatkan pelanggan yang tepat, bank merasa lebih mudah untuk menjual produk dan layanan. Oleh karena itu, aman untuk menyarankan bahwa platform perbankan terbuka akan terus diminati di masa mendatang.

Penggunaan teknologi digital oleh fintech telah membuat orientasi menjadi lebih mudah. Kualitas dan kuantitas data pelanggan yang diambil juga meningkat pesat. Itulah sebabnya bank dengan masalah warisan berkolaborasi dengan pemain keuangan digital.

Mereka dapat menganalisis data dengan kualitas yang lebih baik dan menawarkan produk yang tepat kepada pelanggan yang tepat. Hasil? Kepercayaan pelanggan yang lebih besar, citra merek yang lebih baik, dan banyak niat baik!

Fokus Lebih Besar pada Pengalaman Pengguna dan Augmented Reality

Sebagian besar perusahaan di bidang keuangan sekarang telah menyadari pentingnya menawarkan pengalaman yang lengkap dan tanpa rasa sakit kepada pelanggan. Oleh karena itu, untuk orientasi pelanggan, pelatihan, dan titik kontak lainnya, mungkin ada aplikasi yang lebih besar dari teknologi augmented reality/realitas virtual. Ini akan memberi pelanggan pengalaman yang mendalam dan pemahaman 360 ^o tentang produk atau layanan tertentu.

Ketika 5G diluncurkan dalam satu atau dua tahun, itu bisa memberikan pengalaman pengguna (UX) dan pengembang AR kesempatan lebih lanjut. Data 5G tidak hanya secepat kilat tetapi juga memiliki latensi yang dapat diabaikan. Ini berarti respons dari server ke permintaan pelanggan akan seketika. Hampir tidak akan ada waktu tunggu.

Fokus Lebih Besar pada Aplikasi Seluler

Dengan waktu respons yang lebih cepat dan hampir tanpa waktu henti, 5G dapat membuat aplikasi seluler dan aplikasi pembayaran menjadi jauh lebih nyaman. Ini juga bisa berarti bahwa waktu pengunduhan akan dikurangi secara besar-besaran, sehingga meningkatkan unduhan aplikasi lebih lanjut. Dalam artikel Lending Times ini dilaporkan bahwa pada tahun 2019, mobile banking dan pembayaran bisa mencapai US$92 miliar. Artikel RubyGarage ini mengatakan bahwa pada tahun 2022, 88% dari semua transaksi perbankan akan dilakukan melalui ponsel.

Bank tidak hanya mengandalkan kecepatan untuk menarik nasabah ke mobile banking. Mereka menambahkan fitur baru dan menawarkan fasilitas baru melalui aplikasi seluler mereka. Misalnya, ICICI Bank telah mulai menawarkan opsi untuk mengelola kartu dengan mudah melalui aplikasi iMobile kepada pelanggannya di India.

Aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk memblokir sementara kartu kredit, menghentikan atau memulai transaksi online, memblokir/membuka blokir transaksi ATM, dan bahkan memblokir/membuka blokir transaksi internasional. Artinya, nasabah tidak perlu lagi menelepon bank atau mengunjungi cabang untuk menggunakan fasilitas ini.

Pada tahun 2018 dan seterusnya, pendekatan yang mengutamakan pelanggan akan terus mendorong pertumbuhan aplikasi seluler/pembayaran dan peningkatan UX.

Mengapa Fokus Fintech Begitu Kuat Akhir-akhir ini?

Sebuah laporan survei Blumberg Capital telah menemukan bahwa pelanggan perlahan-lahan kehilangan kesabaran dengan bank dan layanan mereka karena kurangnya kecepatan dan fleksibilitas. Hampir 80% orang Amerika yang disurvei untuk laporan itu mengatakan bahwa bank harus meningkatkan fokus mereka untuk mengurangi masalah dan kekhawatiran pelanggan ritel dan usaha kecil.

62% merasa bahwa mereka membayar terlalu banyak bunga atas pinjaman mereka dan 79% mengatakan bahwa mereka membutuhkan opsi yang lebih fleksibel untuk mengakses likuiditas pada saat dibutuhkan.

Solusi Fintech, seperti yang diyakini oleh banyak orang, tidak hanya dapat membuat transaksi ini lebih sederhana dan lebih cepat, tetapi juga lebih hemat biaya. Jika biaya akuisisi dan retensi pelanggan turun, perusahaan keuangan akan dapat memberikan manfaat kepada pelanggan mereka. Hal ini, pada gilirannya, dapat mengurangi biaya produk dan layanan keuangan.

Hampir 70% orang Amerika yang disurvei merasa bahwa solusi digital adalah jalan terbaik ke depan. 65% merasa bahwa pemain fintech baru bekerja ke arah yang benar untuk menjembatani kesenjangan dalam hak istimewa yang dinikmati oleh orang kaya dan orang miskin. Mereka merasa bahwa dengan solusi digital, bahkan mereka yang tidak begitu kaya akan memiliki akses ke opsi pinjaman yang lebih baik, yang mengarah pada kemandirian finansial. Hampir 69% merasa bahwa orang bisa stabil secara finansial dan lebih baik dengan teknologi baru ini.

Apa artinya ini? Orang menginginkan kenyamanan dan pilihan keuangan yang lebih luas.

Beberapa orang mungkin berpikir bahwa pelanggan kehilangan kepercayaan pada bank. Kami pikir jawabannya sedikit berbeda. Orang tidak punya masalah dengan bank. Mereka memiliki masalah dengan cara bank berfungsi saat ini. Mereka ingin inefisiensi keluar dari sistem.

Tren fintech baru mengarah ke masa depan yang menjanjikan – salah satu inklusi keuangan yang lebih besar, transparansi, dan keterlibatan pelanggan. Apakah Anda sedang mencari pinjaman pribadi yang tepat, aplikasi pembayaran yang tepat, dengan solusi fintech yang Anda inginkan, kecepatan dan kenyamanan juga akan berada di pihak Anda.

Punya pemikiran tentang ini? Beri tahu kami di bawah di komentar atau bawa diskusi ke Twitter atau Facebook kami.

Rekomendasi Editor:

• Fajar FinTech di Asia
• Sorotan Fintech di 2018 dan apa yang diharapkan selanjutnya
• Mengapa regulator harus cermat dalam menangani Fintech