2018'deki bu finansal teknoloji trendlerine dikkat edin

Yakın zamana kadar dijital cahil, dijital göçmen ve dijital yerli arasında net bir ayrım vardı. İlk iki kategori ağırlıklı olarak geleneksel bankaları ve çevrimdışı işlemleri tercih etti. Dijital yerlileri içeren üçüncü kategori ise yavaş yavaş dijitalleşiyordu. Bu, giderek daha fazla çevrimiçi finansal işlemi içeriyordu.

AI, NLP, dağıtılmış defter teknolojisi, mobil ve daha iyi regtech gibi teknolojilerdeki ilerleme, dünyanın iyi yönde değiştiği anlamına geliyor. Hemen hemen herkes çevrimiçi. Birinci dünya ülkelerindeki ve gelişmekte olan ekonomilerdeki geleneksel bankalar bile, banka hesabı olmayan ve yetersiz bankaya ulaşmak için dijital kanallara yöneliyor.

Bu, dijital teknoloji tercihinin oldukça belirgin olduğu yeni bir iş modelinin ortaya çıkmasına neden oldu. Çoğu uzman, dijital teknolojilerin kullanımının işletmelerin müşteri odaklılığını büyük ölçüde artırdığı konusunda hemfikirdir.

Yakın gelecekte görebileceğiniz bazı fintech trendlerine ve ileride ortaya çıkabilecek en belirgin trendlerden bazılarına göz atalım.

Finansal Hizmetler Sektöründe Devrim Yapabilecek ve Canlandırabilecek Eğilimler

Botları Daha Canlı Yapacak Yapay Zeka

Dünyanın her yerindeki ve birden fazla endüstrideki sohbet robotlarının işletmelerin maliyetlerini 2022 yılına kadar 8 milyar ABD doları düşürmesine yardımcı olabileceğini söylesek bize inanır mıydınız? Bunu yapmazsanız, bu CNBC raporunu kendiniz kontrol edin. Bunun nedeni, Yapay Zekadaki (AI) iyileştirmenin bu sohbet robotlarını daha akıllı hale getirebilmesidir. Bu, insan katılımı ihtiyacını azaltacak ve her bir sorgu için harcanan zamanı azaltacaktır.

Bu, müşteri sorgularını, müşteri eğitimini ve hatta hisse senedi piyasalarında alım satım gibi işlemleri izlemek için sohbet robotlarına giderek daha fazla bağımlı olacak bankalar ve finansal hizmet şirketleri için büyük bir atılımdır.

Alexa ve Siri, doğal dil işleme (NLP) teknolojisindeki gelişmenin, insanlarla kolayca etkileşime girmelerini mümkün kıldığını zaten göstermişti. Zamanla, sohbet robotlarının bile müşterilerle etkileşimlerinde insan gibi olması bekleniyor.

Synechron raporunda robotik ve yapay zekanın basit tahmine dayalı analitikten daha gelişmiş bilişsel hesaplamaya geçeceğini öngördü.

Robo-yatırımcıların varlık yönetimi hizmetlerinin merkezinde yer alacağını önermek için de nedenler var. Çünkü bu botlar sadece daha doğru tahminler ve seçimler yapmakla kalmıyor, aynı zamanda hesaplamaları da çok daha hızlı yapıyorlar. İnsan hatası olasılığı da azalabilir.

Dağıtılmış Defter Teknolojisi Ticaretin Önemli Bir Parçası Olacak

Bitcoin'ler bir dereceye kadar sönmeden önce zenginlerin beğenisini zar zor yakalayabilse de, blok zinciri ve dağıtılmış defter teknolojisinin çok daha geniş bir uygulama alanına sahip olduğuna inanılıyor. Dağıtılmış defter teknolojisinin, aksi takdirde işlemleri doğrulamak için gerekli olan aracıları ortadan kaldırarak operasyonel verimliliği artırabileceğini ve maliyetleri azaltabileceğini gösteren açık kanıtlar var. Bu, Kredi Mektupları işlemlerindeki masrafları azaltabilir.

Gelecekteki referanslar için her bir işlem izlenebildiği ve kaydedilebildiği için hem tedarikçi hem de alıcı taraflarda daha fazla şeffaflık olacaktır. Ayrıca, kendi kendini yürütme gücüne sahip akıllı sözleşmeler norm haline gelebilir. Bu, sözleşmelerin ve verilerin manuel olarak işlenmesi ve doğrulanması ihtiyacını azaltacaktır.

Blockchain, eşler arası borç verme, mevduat, ipotek sözleşmeleri ve hatta sigorta gibi alanlarda daha fazla kullanım bulabilir çünkü işlemleri şeffaf hale getirebilir.

2018 fintech trendleri arasında güçlü bir şekilde öne çıkan bu teknolojinin önümüzdeki yıllarda da yinelenen bir tema olması bekleniyor.

PwC bir raporda varlık yönetimi firmalarının, bankaların ve sermaye piyasalarının bu teknolojinin açık ara en baskın uygulayıcıları olduğunu söylemişti. Finansal hizmetler şirketleri birlikte bu alanda yapılan toplam yatırımın yaklaşık %36'sına katkıda bulundu. Ayrıca 2020 yılına kadar ticaret finansmanının neredeyse %20'sinin blok zinciri kullanacağını tahmin ediyor.

Büyük Veri, Müşteri Verilerinin Korunması ve Gizliliğinin Kalbinde Kalacak

Müşteri davranışını ve tercihini anlamak için büyük verilerin kullanılması yeni olmasa da, yapay zekadaki gelişmeler, daha düşük gecikme süresi ve daha yüksek hesaplama hızı, büyük verilerin daha da büyüyecek ve daha önemli hale geleceği anlamına geliyor. Bu tür veriler aynı zamanda veri koruma ve mevzuata uygunluk geliştirmelerinin merkezinde yer alacaktır.

Ayrıca eski veri altyapısının aşamalı olarak kullanımdan kaldırılmasına ve bunların yerine çok daha büyük hacimli verileri parçalayıp işleyebilen yeni otomatik sistemlerle değiştirilmesine de odaklanılıyor. Bu makaleye göre, JP Morgan tarafından geliştirilen bir AI sistemi, her yıl 12.000 ticari kredi sözleşmesini yorumlayabilir ve böylece 360.000 adam-saat çalışmadan tasarruf edebilir.

GDPR gibi veri koruma uyumluluğu gereksinimleri devreye girerken, fintech sektöründe yapay zeka ve büyük veri ihtiyacı artmaya devam ediyor.

Bankalar ve Fintech Şirketleri İşbirliğini Artıracak

Geleneksel bankalar, önce müşteri yaklaşımı olmadan, sadece dijital bankacılık ve finansal oyunculara yer vermeye devam edeceklerini fark ettiler. Bu, geleneksel müşteri edinme süreçlerinde ve müşteri etkileşimi süreçlerinde var olan düğümleri ve kırışıklıkları gidermeye çalıştıkları anlamına gelir.

BankBazaar Singapore gibi Fintech'ler, dijital teknolojinin kullanımının kağıtsız ve nakitsiz işlemlerin büyümesine yol açtığını, dolayısıyla şeffaflık, hız ve 'varlık olmadan' işlemlere yol açtığını zaten göstermiştir. Bu nedenle, ister Hindistan gibi olgunlaşan bir pazar, ister Singapur gibi olgunlaşmış bir pazar olsun, finans sektörünün ön saflarında yeni çağ fintech'leri görülebilir. Bu firmalar sektöre fikir liderliği sağlamakta ve müşterilerine kolaylık sağlamaktadır.

Bu nedenle, bankalar artık dijital uzmanlıklarını ve altyapılarını kullanmak için bu tür fintech'lerle işbirliği yapmaya hazır. Sadece birleşmeler yoluyla değil, API'ler aracılığıyla da ittifaklar kuruluyor! Daha iyi müşteri katılımı veya doğru müşteriyi işe alma konusunda olsun, bankalar ürün ve hizmet satmayı daha kolay buluyor. Bu nedenle, açık bankacılık platformlarının yakın gelecekte talep görmeye devam edeceğini söylemek güvenli.

Fintech'ler tarafından dijital teknolojinin kullanılması, işe başlamayı çok daha kolay hale getirdi. Yakalanan müşteri verilerinin kalitesi ve miktarı da büyük ölçüde iyileşmiştir. Bu nedenle eski sorunları olan bankalar dijital finans oyuncularıyla işbirliği yapıyor.

Daha kaliteli verileri analiz edebilir ve doğru ürünü doğru müşteriye sunabilirler. Sonuç? Daha fazla müşteri güveni, daha iyi marka imajı ve bolca iyi niyet!

Kullanıcı Deneyimi ve Artırılmış Gerçekliğe Daha Fazla Odaklanma

Finans alanındaki çoğu şirket, müşterilere sorunsuz ve eksiksiz bir deneyim sunmanın önemini artık anlamıştır. Bu nedenle, müşteri katılımı, eğitim ve diğer temas noktaları için artırılmış gerçeklik/sanal gerçeklik teknolojisinin daha büyük bir uygulaması olabilir. Müşterilere sürükleyici bir deneyim ve belirli bir ürün veya hizmet hakkında 360 ^derecelik bir anlayış sağlayacaktır.

5G bir veya iki yıl içinde kullanıma sunulduğunda, kullanıcı deneyimi (UX) ve AR geliştiricilerine yeni bir şans verebilir. 5G verileri yalnızca yıldırım hızında olmakla kalmayacak, aynı zamanda ihmal edilebilir bir gecikme süresine sahip olacaktır. Bu, bir sunucudan bir müşteri sorgusuna yanıtın anında olacağı anlamına gelir. Neredeyse hiç bekleme süresi olmayacak.

Mobil Uygulamalara Daha Fazla Odaklanma

Daha hızlı yanıt süresi ve neredeyse sıfır kesinti ile 5G, mobil uygulamaları ve ödeme uygulamalarını çok daha kullanışlı hale getirebilir. Bu aynı zamanda indirme sürelerinin büyük ölçüde kısalacağı ve böylece uygulama indirmelerinin daha da artacağı anlamına gelebilir. Bu Lending Times makalesinde, 2019 yılına kadar mobil bankacılık ve ödemelerin 92 milyar ABD Dolarına ulaşabileceği bildirildi. Bu RubyGarage makalesi, 2022 yılına kadar tüm bankacılık işlemlerinin %88'inin cep telefonları üzerinden gerçekleştirileceğini söylüyor.

Bankalar, müşterileri mobil bankacılığa çekmek için yalnızca hıza güvenmiyor. Mobil uygulamaları aracılığıyla yeni özellikler ekliyor ve yeni olanaklar sunuyorlar. Örneğin ICICI Bank, Hindistan'daki müşterilerine iMobile uygulaması üzerinden kartlarını rahatça yönetme seçeneğini sunmaya başladı.

Uygulama, kullanıcıların kredi kartlarını geçici olarak bloke etmesine, çevrimiçi işlemleri durdurmasına veya başlatmasına, ATM işlemlerini engellemesine/blokesini kaldırmasına ve hatta uluslararası işlemleri engellemesine/blokesini kaldırmasına olanak tanır. Bu, müşterinin bu hizmetlerden yararlanmak için artık bankayı aramasına veya şubeye gitmesine gerek olmayacağı anlamına gelir.

2018 ve sonrasında, önce müşteri yaklaşımı, mobil/ödeme uygulamalarında büyümeyi ve UX'te gelişmeyi sürdürmeye devam edecek.

Son zamanlarda Fintech'e Odaklanma Neden Bu Kadar Güçlü?

Bir Blumberg Capital anket raporu, müşterilerin hız ve esneklik eksikliği nedeniyle bankalara ve hizmetlerine karşı sabrının yavaş yavaş tükendiğini ortaya koydu. Bu rapor için ankete katılan Amerikalıların neredeyse %80'i, bankaların perakende müşterilerinin ve küçük işletmelerin sıkıntılı noktalarını ve endişelerini azaltmaya odaklanmaları gerektiğini söyledi.

%62'si kredilerine çok fazla faiz ödediklerini hissetti ve %79'u ihtiyaç anında likiditeye erişmek için daha esnek seçeneklere ihtiyaç duyduklarını söyledi.

Fintech çözümleri, pek çok kişinin inandığı gibi, bu işlemleri yalnızca daha basit ve daha hızlı yapmakla kalmayıp, aynı zamanda daha uygun maliyetli hale getirdi. Müşteri edinme ve elde tutma maliyetleri düşerse, finans şirketleri faydaları müşterilerine aktarabilecektir. Bu da finansal ürün ve hizmetlerin maliyetini azaltabilir.

Ankete katılan Amerikalıların neredeyse %70'i dijital çözümlerin ileriye dönük en iyi yol olduğunu düşünüyor. %65'i yeni fintech oyuncularının zengin ve fakirlerin sahip olduğu ayrıcalıklar arasındaki boşluğu kapatmak için doğru yönde çalıştıklarını hissetti. Dijital çözümlerle, çok zengin olmayanların bile daha iyi borçlanma seçeneklerine erişebileceğini ve bunun da finansal bağımsızlığa yol açacağını hissettiler. Neredeyse %69'u, insanların bu yeni teknolojilerle finansal olarak istikrarlı ve daha iyi durumda olabileceğini hissetti.

Bu gerçekten ne anlama geliyor? İnsanlar kolaylık ve daha geniş bir finansal seçenek yelpazesi istiyor.

Bazıları müşterilerin bankalara olan inancını kaybettiğini düşünebilir. Cevabın biraz farklı olduğunu düşünüyoruz. İnsanların bankalarla sorunu yok. Bankaların şu anda işleyiş biçimiyle ilgili sorunları var. Sistemden verimsizlik istiyorlar.

Yeni fintech trendleri, daha fazla finansal kapsayıcılık, şeffaflık ve müşteri katılımı gibi gelecek vaat eden bir geleceğe işaret ediyor. Aradığınız doğru ihtiyaç kredisi, doğru ödeme uygulaması, fintech çözümleriyle hız ve kolaylık da yanınızda.

Bu konuda herhangi bir fikriniz var mı? Aşağıdaki yorumlarda bize bildirin veya tartışmayı Twitter veya Facebook'a taşıyın.

Editörün Önerileri:

• Asya'da FinTech'in doğuşu
• Fintech 2018'de öne çıkanlar ve bundan sonra ne bekleneceği
• Fintech ile uğraşırken düzenleyiciler neden vicdanlı olmalı?