Esté atento a estas tendencias de tecnología financiera en 2018

Hasta hace poco, había una clara distinción entre un ignorante digital, un migrante digital y un nativo digital. Las dos primeras categorías preferían principalmente los bancos tradicionales y las transacciones fuera de línea. Sin embargo, la tercera categoría que comprende a los nativos digitales se estaba volviendo digital lentamente. Esto incluyó más y más transacciones financieras en línea.

El avance en tecnologías como IA, NLP, tecnología de registros distribuidos, dispositivos móviles y mejores regtech significan que el mundo está cambiando para siempre. Casi todo el mundo está en línea. Para llegar a los no bancarizados y los subbancarizados, incluso los bancos tradicionales en países del primer mundo y economías emergentes están recurriendo a canales digitales.

Esto ha dado lugar a un nuevo modelo de negocio, en el que la preferencia por la tecnología digital es bastante evidente. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que el uso de las tecnologías digitales ha aumentado de forma masiva la orientación al cliente de las empresas.

Echemos un vistazo a algunas tendencias de tecnología financiera que puede ver en el futuro cercano y algunas de las tendencias más obvias que podrían surgir en el futuro.

Tendencias que podrían revolucionar y revitalizar la industria de servicios financieros

IA para hacer que los bots sean más vivos

¿Nos creería si le dijéramos que los chatbots en todo el mundo y en múltiples industrias podrían ayudar a las empresas a reducir costos en US$8 mil millones para 2022? Si no lo hace, consulte este informe de CNBC usted mismo. Eso se debe a que la mejora en la Inteligencia Artificial (IA) podría hacer que estos chatbots sean más inteligentes. Esto reduciría la necesidad de participación humana y reduciría el tiempo dedicado a cada consulta.

Este es un gran avance para los bancos y las empresas de servicios financieros que dependerían cada vez más de los chatbots para manejar las consultas de los clientes, la capacitación de los clientes e incluso para el seguimiento de transacciones, como el comercio en los mercados de valores.

Alexa y Siri ya han demostrado que la mejora en la tecnología de procesamiento del lenguaje natural (NLP) les ha permitido interactuar fácilmente con los humanos. Con el tiempo, se espera que incluso los chatbots se vuelvan humanos en sus interacciones con los clientes.

Synechron ha predicho en su informe que la robótica y la IA se graduarán del análisis predictivo simple a la computación cognitiva más avanzada.

También hay razones para sugerir que los robo-inversores estarán en el centro de los servicios de gestión de patrimonio. Esto se debe a que estos bots no solo pueden hacer predicciones y elecciones más precisas, sino que también pueden hacer los cálculos mucho más rápido. Las posibilidades de errores humanos también podrían disminuir.

La tecnología de contabilidad distribuida será una parte importante del comercio

Si bien los bitcoins apenas lograron capturar la fantasía de los ricos antes de desvanecerse hasta cierto punto, se cree que la tecnología blockchain y de contabilidad distribuida tiene una gama mucho más amplia de aplicaciones. Hay pruebas claras que sugieren que la tecnología de contabilidad distribuida puede mejorar la eficiencia operativa y reducir los costos al eliminar a los intermediarios, que de otro modo serían necesarios para verificar las transacciones. Esto podría reducir los gastos en transacciones de Cartas de Crédito.

Habrá una mayor transparencia tanto en el lado del proveedor como del receptor, ya que cada transacción puede ser monitoreada y registrada para futuras referencias. Además, los contratos inteligentes con el poder de autoejecutarse podrían convertirse en la norma. Esto reduciría la necesidad de procesamiento manual y autenticación de contratos y datos.

Blockchain podría encontrar un mayor uso en áreas como préstamos entre pares, depósitos, contratos hipotecarios e incluso seguros porque podría hacer que las transacciones sean transparentes.

Se espera que esta tecnología, que se destacó con fuerza entre las tendencias fintech de 2018, sea un tema recurrente en los próximos años.

PwC ya ha dicho en un informe que las empresas de gestión de activos, los bancos y los mercados de capital fueron, con mucho, los principales adoptantes de esta tecnología. Juntas, las empresas de servicios financieros contribuyeron con casi el 36% de la inversión total realizada en este campo. También ha pronosticado que para 2020, casi el 20% de la financiación del comercio utilizará blockchain.

Big Data para permanecer en el corazón de la protección y privacidad de datos del cliente

Si bien el uso de big data para comprender el comportamiento y las preferencias de los clientes no es nuevo, las mejoras en la IA, la menor latencia y la mayor velocidad de computación significan que los big data seguirán creciendo y adquiriendo mayor importancia. Dichos datos también estarán en el centro de los desarrollos de protección de datos y cumplimiento normativo.

También hay un enfoque en la eliminación gradual de la infraestructura de datos heredada y su reemplazo por nuevos sistemas automatizados, capaces de analizar y procesar volúmenes de datos mucho mayores. Según este artículo, un sistema de IA desarrollado por JP Morgan puede interpretar 12 000 contratos de préstamos comerciales cada año, ahorrando así 360 000 horas-hombre de trabajo.

A medida que entran en vigor los requisitos de cumplimiento de la protección de datos, como el RGPD, la necesidad de IA y big data continúa creciendo en el sector fintech.

Bancos y empresas Fintech para aumentar la cooperación

Los bancos tradicionales se han dado cuenta de que, sin el enfoque de dar prioridad al cliente, seguirán cediendo terreno a los actores bancarios y financieros exclusivamente digitales. Esto significa que están tratando de resolver los nudos y las arrugas que existen en los procesos tradicionales de adquisición de clientes y los procesos de interacción con el cliente.

Fintechs, como BankBazaar Singapore, ya han demostrado que el uso de la tecnología digital ha llevado al crecimiento de las transacciones sin papel y sin efectivo, lo que lleva a transacciones transparentes, rápidas y "sin presencia". Por lo tanto, ya sea un mercado maduro como India o un mercado maduro como Singapur, las fintechs de la nueva era se pueden ver a la vanguardia de la industria financiera. Estas empresas brindan liderazgo intelectual a la industria y ofrecen comodidad a sus clientes.

Por lo tanto, los bancos ahora están listos para colaborar con tales fintechs para utilizar su experiencia e infraestructura digital. ¡Se están formando alianzas no solo a través de fusiones sino también a través de API! Ya sea que se trate de una mejor participación del cliente o de atraer al cliente adecuado, a los bancos les resulta más fácil vender productos y servicios. Por lo tanto, es seguro sugerir que las plataformas de banca abierta seguirán teniendo demanda en el futuro previsible.

El uso de la tecnología digital por parte de las fintech ha facilitado mucho la incorporación. La calidad y la cantidad de datos de clientes capturados también han mejorado enormemente. Es por eso que los bancos con problemas heredados están colaborando con jugadores de finanzas digitales.

Pueden analizar datos de mejor calidad y presentar el producto adecuado al cliente adecuado. ¿El resultado? ¡Mayor confianza del cliente, mejor imagen de marca y mucha buena voluntad!

Mayor enfoque en la experiencia del usuario y la realidad aumentada

La mayoría de las empresas en el dominio de las finanzas se han dado cuenta ahora de la importancia de ofrecer una experiencia indolora y completa a los clientes. Por lo tanto, para la incorporación de clientes, la capacitación y otros puntos de contacto, podría haber una mayor aplicación de la tecnología de realidad aumentada/realidad virtual. Brindará a los clientes una experiencia inmersiva y una comprensión de 360 ^° de un producto o servicio en particular.

Cuando 5G se implemente en uno o dos años, podría brindarles a los desarrolladores de experiencia de usuario (UX) y AR una nueva oportunidad. Los datos 5G no solo serán ultrarrápidos, sino que tendrán una latencia insignificante. Esto significa que la respuesta de un servidor a la consulta de un cliente será instantánea. Apenas habrá tiempo de espera.

Mayor enfoque en las aplicaciones móviles

Con un tiempo de respuesta más rápido y casi sin tiempo de inactividad, 5G podría hacer que las aplicaciones móviles y las aplicaciones de pago sean mucho más convenientes. Esto también podría significar que los tiempos de descarga se reducirán enormemente, lo que aumentará aún más las descargas de aplicaciones. En este artículo de Lending Times se informó que para 2019, la banca y los pagos móviles podrían llegar a los US$92 mil millones. Este artículo de RubyGarage dice que para 2022, el 88% de todas las transacciones bancarias se realizarán a través de teléfonos móviles.

Los bancos no solo confían en la velocidad para atraer clientes a la banca móvil. Están agregando nuevas funciones y ofreciendo nuevas instalaciones a través de sus aplicaciones móviles. Por ejemplo, ICICI Bank ha comenzado a ofrecer la opción de administrar tarjetas de forma conveniente a través de su aplicación iMobile para sus clientes en India.

La aplicación permite a los usuarios bloquear temporalmente tarjetas de crédito, detener o iniciar transacciones en línea, bloquear/desbloquear transacciones en cajeros automáticos e incluso bloquear/desbloquear transacciones internacionales. Esto significa que un cliente ya no necesitará llamar al banco o visitar una sucursal para hacer uso de estas instalaciones.

A partir de 2018, el enfoque de atención al cliente seguirá impulsando el crecimiento de las aplicaciones móviles/de pago y la mejora de la experiencia de usuario.

¿Por qué el enfoque en Fintech es tan fuerte últimamente?

Un informe de encuesta de Blumberg Capital encontró que los clientes están perdiendo lentamente la paciencia con los bancos y sus servicios debido a la falta de velocidad y flexibilidad. Casi el 80% de los estadounidenses encuestados para ese informe dijeron que los bancos deberían aumentar su enfoque en mitigar los puntos débiles y las preocupaciones de los clientes minoristas y las pequeñas empresas.

El 62 % sintió que estaba pagando demasiado interés por sus préstamos y el 79 % dijo que necesitaba opciones más flexibles para acceder a la liquidez en momentos de necesidad.

Las soluciones Fintech, como muchos creen, no solo podrían hacer que estas transacciones sean más simples y rápidas, sino también más rentables. Si los costos de adquisición y retención de clientes disminuyen, las empresas financieras podrían trasladar los beneficios a sus clientes. Esto, a su vez, podría reducir el costo de los productos y servicios financieros.

Casi el 70% de los estadounidenses encuestados sintieron que las soluciones digitales son el mejor camino a seguir. El 65% sintió que los nuevos jugadores de tecnología financiera están trabajando en la dirección correcta para cerrar la brecha en los privilegios que disfrutan los ricos y los pobres. Sintieron que con las soluciones digitales, incluso los no tan ricos tendrían acceso a mejores opciones de préstamo, lo que conduciría a la independencia financiera. Casi el 69% sintió que las personas podrían ser financieramente estables y estar mejor con estas nuevas tecnologías.

¿Qué significa esto realmente? La gente quiere comodidad y una gama más amplia de opciones financieras.

Algunos pueden pensar que los clientes están perdiendo la fe en los bancos. Creemos que la respuesta es un poco diferente. La gente no tiene problemas con los bancos. Tienen un problema con la forma en que funcionan los bancos actualmente. Quieren las ineficiencias fuera del sistema.

Las nuevas tendencias fintech apuntan hacia un futuro prometedor: uno de mayor inclusión financiera, transparencia y participación del cliente. Ya sea que esté buscando el préstamo personal adecuado, la aplicación de pago adecuada, con soluciones fintech a su disposición, la velocidad y la comodidad también estarán de su lado.

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