2018년 금융 기술 동향을 주목하라

최근까지만 해도 디지털 무지, 디지털 이민자, 디지털 네이티브 사이에는 분명한 차이가 있었습니다. 처음 두 범주는 주로 전통적인 은행과 오프라인 거래를 선호했습니다. 그러나 디지털 네이티브를 구성하는 세 번째 범주는 천천히 디지털화되고 있었습니다. 여기에는 점점 더 많은 온라인 금융 거래가 포함되었습니다.

AI, NLP, 분산 원장 기술, 모바일 및 더 나은 regtech와 같은 기술의 발전은 세상이 영원히 변하고 있음을 의미합니다. 거의 모든 사람이 온라인 상태입니다. 은행이 없는 사람들과 은행이 부족한 사람들에게 다가가기 위해 제1세계 국가와 신흥 경제국의 전통적인 은행들조차 디지털 채널로 눈을 돌리고 있습니다.

이는 디지털 기술에 대한 선호가 매우 분명한 새로운 비즈니스 모델을 탄생시켰습니다. 대부분의 전문가들은 디지털 기술의 사용으로 인해 기업의 고객 중심성이 크게 향상되었다는 데 동의합니다.

가까운 미래에 볼 수 있는 핀테크 트렌드와 앞으로 나타날 수 있는 가장 분명한 트렌드를 살펴보겠습니다.

금융 서비스 산업을 혁신하고 활성화할 수 있는 트렌드

봇을 더 생생하게 만드는 AI

2022년까지 전 세계 및 여러 산업 분야의 챗봇이 기업의 비용을 80억 달러 절감하는 데 도움이 될 수 있다는 사실을 믿으시겠습니까? 그렇지 않다면 이 CNBC 보고서를 직접 확인하십시오. 인공 지능(AI)의 향상으로 이러한 챗봇이 더 똑똑해질 수 있기 때문입니다. 이렇게 하면 사람이 개입할 필요가 줄어들고 각 쿼리에 소요되는 시간이 줄어듭니다.

이는 고객 쿼리, 고객 교육, 심지어 주식 시장 거래와 같은 거래 추적을 위해 챗봇에 점점 더 의존하게 될 은행 및 금융 서비스 회사에 중요한 돌파구입니다.

Alexa와 Siri는 자연어 처리(NLP) 기술의 향상으로 인간과 쉽게 상호 작용할 수 있음을 이미 보여주었습니다. 시간이 지남에 따라 챗봇도 고객과의 상호 작용에서 인간과 유사해질 것으로 예상됩니다.

Synechron은 보고서에서 로봇과 AI가 단순한 예측 분석에서 보다 발전된 인지 컴퓨팅으로 발전할 것이라고 예측했습니다.

로보투자가가 자산관리 서비스의 핵심이 될 것이라는 주장도 있다. 이러한 봇은 더 정확한 예측과 선택을 할 수 있을 뿐만 아니라 훨씬 빠르게 계산을 수행할 수 있기 때문입니다. 인적 오류의 가능성도 줄어들 수 있습니다.

거래의 주요 부분이 될 분산 원장 기술

비트코인이 어느 정도 부풀어 오르기 전에 부자들의 공상을 간신히 사로잡았지만 블록체인과 분산 원장 기술은 훨씬 더 넓은 범위의 응용 프로그램을 가지고 있다고 믿어집니다. 분산 원장 기술이 거래 확인에 필요한 중개자를 제거함으로써 운영 효율성을 개선하고 비용을 절감할 수 있음을 시사하는 분명한 증거가 있습니다. 이를 통해 신용장 거래 비용을 줄일 수 있습니다.

모든 단일 거래를 모니터링하고 향후 참조를 위해 기록할 수 있으므로 공급업체와 수취인 모두에게 더 큰 투명성이 있을 것입니다. 또한 스스로 실행할 수 있는 스마트 계약이 표준이 될 수 있습니다. 이렇게 하면 계약 및 데이터를 수동으로 처리하고 인증해야 할 필요성이 줄어듭니다.

블록체인은 거래를 투명하게 만들 수 있기 때문에 P2P 대출, 예금, 모기지 계약 및 보험과 같은 영역에서 더 많이 사용할 수 있습니다.

2018년 핀테크 트렌드에 강하게 등장한 이 기술은 앞으로 몇 년 동안 반복되는 주제가 될 것으로 예상됩니다.

PwC는 이미 보고서에서 자산 관리 회사, 은행 및 자본 시장이 이 기술을 가장 지배적으로 채택했다고 밝혔습니다. 함께 금융 서비스 회사는 이 분야에 이루어진 총 투자의 거의 36%를 기여했습니다. 또한 2020년까지 무역 금융의 거의 20%가 블록체인을 사용할 것이라고 예측했습니다.

빅 데이터는 고객 데이터 보호 및 개인 정보 보호의 핵심으로 남아 있습니다.

고객 행동과 선호도를 이해하기 위해 빅 데이터를 사용하는 것은 새로운 일이 아니지만 AI의 개선, 더 짧은 지연 시간, 더 빠른 계산 속도는 빅 데이터가 계속해서 더 커지고 더 중요해질 것임을 의미합니다. 이러한 데이터는 데이터 보호 및 규정 준수 개발의 핵심이기도 합니다.

또한 기존 데이터 인프라를 서서히 단계적으로 폐지하고 훨씬 더 많은 양의 데이터를 처리하고 처리할 수 있는 새로운 자동화 시스템으로 교체하는 데 중점을 두고 있습니다. 이 기사에 따르면 JP Morgan이 개발한 AI 시스템은 연간 12,000건의 상업 대출 계약을 해석할 수 있어 360,000인시를 절약할 수 있습니다.

GDPR과 같은 데이터 보호 규정 준수 요구 사항이 시작되면서 핀테크 부문에서 AI 및 빅 데이터에 대한 필요성이 계속 증가하고 있습니다.

은행과 핀테크 기업, 협력 강화

기존 은행은 고객 우선 접근 방식이 없으면 디지털 전용 뱅킹 및 금융 업체에게 계속 땅을 양도할 것임을 깨달았습니다. 이것은 그들이 전통적인 고객 획득 프로세스와 고객 상호 작용 프로세스에 존재하는 매듭과 주름을 없애기 위해 노력하고 있음을 의미합니다.

BankBazaar Singapore와 같은 Fintechs는 이미 디지털 기술의 사용이 종이 및 현금 없는 거래의 성장으로 이어져 투명성, 속도 및 '존재하지 않는' 거래로 이어진다는 것을 보여주었습니다. 따라서 인도와 같은 성숙시장이든 싱가폴과 같은 성숙시장이든 금융산업의 최전선에는 뉴에이지 핀테크가 있다고 볼 수 있다. 이 회사들은 업계에 사고 리더십을 제공하고 고객에게 편의를 제공하고 있습니다.

따라서 은행은 이제 이러한 핀테크와 협력하여 디지털 전문성과 인프라를 활용할 준비가 되었습니다. 합병뿐만 아니라 API를 통해서도 동맹이 형성되고 있습니다! 더 나은 고객 참여에 관한 것이든 적절한 고객을 확보하는 것이든 은행은 제품과 서비스를 판매하는 것이 더 쉽다는 것을 알게 되었습니다. 따라서 오픈 뱅킹 플랫폼이 가까운 장래에 계속해서 수요가 있을 것이라고 제안하는 것이 안전합니다.

핀테크의 디지털 기술 사용으로 온보딩이 훨씬 쉬워졌습니다. 캡처한 고객 데이터의 품질과 양도 크게 향상되었습니다. 이것이 레거시 문제가 있는 은행이 디지털 금융 업체와 협력하는 이유입니다.

그들은 더 나은 품질의 데이터를 분석하고 적절한 고객에게 적절한 제품을 제시할 수 있습니다. 결과? 더 큰 고객 신뢰, 더 나은 브랜드 이미지, 많은 호의!

사용자 경험 및 증강 현실에 더 큰 초점

금융 영역의 대부분의 회사는 이제 고객에게 고통 없이 완전한 경험을 제공하는 것의 중요성을 깨달았습니다. 따라서 고객 온보딩, 교육 및 기타 접점을 위해 증강 현실/가상 현실 기술을 더 많이 적용할 수 있습니다. 고객에게 특정 제품이나 서비스에 대한 ^몰입 형 경험과 360도 이해를 제공합니다.

5G가 1~2년 안에 출시되면 사용자 경험(UX)과 AR 개발자에게 더 많은 기회를 제공할 수 있습니다. 5G 데이터는 번개처럼 빠를 뿐만 아니라 대기 시간도 무시할 수 있을 정도입니다. 이는 서버에서 고객 쿼리에 대한 응답이 즉각적임을 의미합니다. 대기 시간이 거의 없을 것입니다.

모바일 앱에 대한 더 큰 관심

더 빠른 응답 시간과 다운타임이 거의 없는 5G는 모바일 앱과 결제 앱을 훨씬 더 편리하게 만들 수 있습니다. 이는 또한 다운로드 시간이 크게 줄어들어 앱 다운로드가 더 증가한다는 것을 의미할 수도 있습니다. 이 Lending Times 기사에서는 2019년까지 모바일 뱅킹 및 결제가 최대 920억 달러에 이를 수 있다고 보고했습니다. 이 RubyGarage 기사에 따르면 2022년까지 모든 은행 거래의 88%가 휴대전화를 통해 수행될 것입니다.

은행은 모바일 뱅킹으로 고객을 유치하기 위해 속도에만 의존하지 않습니다. 그들은 모바일 앱을 통해 새로운 기능을 추가하고 새로운 시설을 제공하고 있습니다. 예를 들어, ICICI Bank는 인도 고객에게 iMobile 앱을 통해 편리하게 카드를 관리할 수 있는 옵션을 제공하기 시작했습니다.

이 앱을 통해 사용자는 신용 카드를 일시적으로 차단하고, 온라인 거래를 중지 또는 시작하고, ATM 거래를 차단/차단 해제하고, 국제 거래도 차단/차단 해제할 수 있습니다. 이것은 고객이 더 이상 이러한 시설을 이용하기 위해 은행에 전화하거나 지점을 방문할 필요가 없다는 것을 의미합니다.

2018년 이후에는 고객 우선 접근 방식이 모바일/결제 앱의 성장과 UX의 개선을 지속적으로 주도할 것입니다.

최근 핀테크가 주목받는 이유는?

Blumberg Capital 설문 조사 보고서에 따르면 고객은 속도와 유연성 부족으로 인해 은행과 은행 서비스에 대한 인내심을 서서히 잃어가고 있습니다. 해당 보고서에 대해 설문조사에 응한 미국인의 거의 80%는 은행이 소매 고객과 소기업의 문제점과 우려를 완화하는 데 더 집중해야 한다고 말했습니다.

62%는 대출에 너무 많은 이자를 지불하고 있다고 느꼈고 79%는 필요할 때 유동성에 접근할 수 있는 보다 유연한 옵션이 필요하다고 말했습니다.

많은 사람들이 믿고 있는 핀테크 솔루션은 이러한 거래를 더 간단하고 빠르게 만들 수 있을 뿐만 아니라 비용 효율성도 높일 수 있습니다. 고객 확보 및 유지 비용이 감소하면 금융 회사는 고객에게 이점을 전달할 수 있습니다. 이는 차례로 금융 상품 및 서비스 비용을 절감할 수 있습니다.

설문에 응한 미국인의 거의 70%가 디지털 솔루션이 최선의 방법이라고 생각했습니다. 65%는 새로운 핀테크 플레이어가 부자와 가난한 사람이 누리는 특권의 격차를 해소하기 위해 올바른 방향으로 노력하고 있다고 느꼈습니다. 그들은 디지털 솔루션을 사용하면 부자가 아니더라도 더 나은 대출 옵션에 접근할 수 있어 재정적 독립을 이룰 수 있다고 생각했습니다. 거의 69%는 사람들이 이러한 새로운 기술로 재정적으로 안정되고 더 나은 삶을 살 수 있다고 느꼈습니다.

이것은 실제로 무엇을 의미합니까? 사람들은 편리함과 다양한 금융 옵션을 원합니다.

일부는 고객이 은행에 대한 신뢰를 잃어가고 있다고 생각할 수 있습니다. 우리는 대답이 조금 다르다고 생각합니다. 사람들은 은행에 문제가 없습니다. 그들은 은행이 현재 기능하는 방식에 문제가 있습니다. 그들은 시스템의 비효율성을 원합니다.

새로운 핀테크 트렌드는 더 큰 재정적 포용성, 투명성 및 고객 참여라는 유망한 미래를 지향합니다. fintech 솔루션을 자유롭게 사용할 수 있는 올바른 개인 대출 올바른 결제 앱을 찾고 있다면 속도와 편의성도 함께할 것입니다.

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