Uważaj na te trendy technologii finansowych w 2018 r.

Jeszcze do niedawna istniała wyraźna różnica między cyfrowym ignorantem, cyfrowym migrantem i cyfrowym tubylcem. Dwie pierwsze kategorie preferowały głównie tradycyjne banki i transakcje offline. Jednak trzecia kategoria, obejmująca cyfrowych tubylców, powoli stawała się cyfrowa. Obejmowało to coraz więcej internetowych transakcji finansowych.

Postęp w technologiach, takich jak sztuczna inteligencja, NLP, technologia rozproszonej księgi, urządzenia mobilne i lepsze regtech oznaczają, że świat zmienia się na dobre. Prawie wszyscy są online. Aby dotrzeć do osób nieposiadających i niedofinansowanych, nawet tradycyjne banki w krajach pierwszego świata i gospodarkach wschodzących zwracają się ku kanałom cyfrowym.

Doprowadziło to do powstania nowego modelu biznesowego – takiego, w którym preferencja dla technologii cyfrowej jest dość oczywista. Większość ekspertów zgadza się, że wykorzystanie technologii cyfrowych w ogromny sposób zwiększyło zorientowanie przedsiębiorstw na klienta.

Rzućmy okiem na niektóre trendy fintech, które możesz zobaczyć w najbliższej przyszłości i niektóre z najbardziej oczywistych trendów, które mogą się pojawić w przyszłości

Trendy, które mogą zrewolucjonizować i ożywić branżę usług finansowych

Sztuczna inteligencja, która sprawi, że boty będą żywsze

Czy uwierzylibyście, gdybyśmy powiedzieli, że chatboty na całym świecie i w wielu branżach mogą pomóc firmom obniżyć koszty o 8 miliardów dolarów do 2022 roku? Jeśli nie, sprawdź sam raport CNBC . Dzieje się tak, ponieważ ulepszenie sztucznej inteligencji (AI) może sprawić, że te chatboty będą mądrzejsze. Zmniejszyłoby to potrzebę zaangażowania człowieka i skróciłoby czas poświęcony na każde zapytanie.

Jest to duży przełom dla banków i firm świadczących usługi finansowe, które w coraz większym stopniu będą polegać na chatbotach do obsługi zapytań klientów, szkolenia klientów, a nawet do śledzenia transakcji, takich jak handel na rynkach kapitałowych.

Alexa i Siri wykazali już, że udoskonalenie technologii przetwarzania języka naturalnego (NLP) umożliwiło im łatwą interakcję z ludźmi. Z biegiem czasu oczekuje się, że nawet chatboty staną się podobne do ludzi w swoich interakcjach z klientami.

Firma Synechron przewidziała w swoim raporcie, że robotyka i sztuczna inteligencja przejdą od prostych analiz predykcyjnych do bardziej zaawansowanych obliczeń kognitywnych.

Istnieją również powody, by sugerować, że robo-inwestorzy znajdą się w centrum usług zarządzania majątkiem. Dzieje się tak dlatego, że te boty mogły nie tylko dokładniej przewidywać i dokonywać wyborów, ale także wykonywać obliczenia znacznie szybciej. Zmniejszyłyby się również szanse na błędy ludzkie.

Rozproszona technologia księgi głównej jako główna część handlu

Podczas gdy bitcoiny ledwo zdołały uchwycić fantazję bogatych, zanim w pewnym stopniu upadły, uważa się, że technologia blockchain i rozproszona księga ma znacznie szerszy zakres zastosowań. Istnieją wyraźne dowody sugerujące, że technologia rozproszonej księgi może poprawić wydajność operacyjną i obniżyć koszty poprzez wyeliminowanie pośredników, potrzebnych w innym przypadku do weryfikacji transakcji. Może to zmniejszyć wydatki na transakcje akredytyw.

Zapewniona będzie większa przejrzystość zarówno po stronie dostawcy, jak i odbiorcy, ponieważ każda pojedyncza transakcja będzie mogła być monitorowana i rejestrowana w celu wykorzystania w przyszłości. Również inteligentne kontrakty z możliwością samorealizacji mogą stać się normą. Zmniejszyłoby to potrzebę ręcznego przetwarzania i uwierzytelniania umów i danych.

Blockchain może znaleźć większe zastosowanie w takich obszarach, jak pożyczki typu peer-to-peer, depozyty, umowy hipoteczne, a nawet ubezpieczenia, ponieważ może sprawić, że transakcje będą przejrzyste.

Oczekuje się, że ta technologia, która mocno znalazła się wśród trendów fintech 2018, będzie powracającym tematem w nadchodzących latach.

PwC powiedział już w swoim raporcie, że firmy zarządzające aktywami, banki i rynki kapitałowe były zdecydowanie najbardziej dominującymi użytkownikami tej technologii. Łącznie firmy świadczące usługi finansowe przyczyniły się do prawie 36% wszystkich inwestycji dokonanych w tej dziedzinie. Przewiduje również, że do 2020 r. prawie 20% finansowania handlu będzie wykorzystywać blockchain.

Big Data pozostanie w centrum ochrony danych klientów i prywatności

Chociaż wykorzystanie big data do zrozumienia zachowań i preferencji klientów nie jest niczym nowym, ulepszenia w sztucznej inteligencji, mniejsze opóźnienia i większa szybkość obliczeń oznaczają, że big data będzie nadal rosła i była ważniejsza. Takie dane będą również podstawą rozwoju ochrony danych i zgodności z przepisami.

Koncentruje się również na powolnym wycofywaniu starszej infrastruktury danych i zastępowaniu jej nowymi zautomatyzowanymi systemami, zdolnymi do przetwarzania i przetwarzania znacznie większych ilości danych. Zgodnie z tym artykułem, system AI opracowany przez JP Morgan może zinterpretować 12 000 umów pożyczek komercyjnych rocznie, oszczędzając w ten sposób 360 000 roboczogodzin.

W miarę pojawiania się wymagań dotyczących zgodności z ochroną danych, takich jak RODO, zapotrzebowanie na sztuczną inteligencję i duże zbiory danych wciąż rośnie w sektorze fintech.

Banki i fintechy zwiększają współpracę

Tradycyjne banki zdały sobie sprawę, że bez podejścia „klient-first-first” będą nadal oddawać grunt na rzecz bankowości cyfrowej i graczy finansowych. Oznacza to, że starają się wygładzić węzły i zmarszczki, które istnieją w tradycyjnych procesach pozyskiwania klientów oraz procesach interakcji z klientami.

Fintechy, takie jak BankBazaar Singapore, już pokazały, że wykorzystanie technologii cyfrowej doprowadziło do wzrostu transakcji bez papieru i bezgotówkowych, prowadząc w ten sposób do przejrzystości, szybkości i transakcji „bez obecności”. Dlatego też, niezależnie od tego, czy jest to rynek dojrzewający, taki jak Indie, czy dojrzały rynek, taki jak Singapur, fintechy nowego wieku można dostrzec w czołówce branży finansowej. Firmy te zapewniają przemyślane przywództwo w branży i oferują wygodę swoim klientom.

Dlatego banki są teraz gotowe do współpracy z takimi fintechami w celu wykorzystania ich cyfrowej wiedzy i infrastruktury. Sojusze powstają nie tylko poprzez fuzje, ale także poprzez API! Niezależnie od tego, czy chodzi o lepsze zaangażowanie klientów, czy też o pozyskanie właściwego klienta, bankom łatwiej jest sprzedawać produkty i usługi. Dlatego można bezpiecznie zasugerować, że platformy otwartej bankowości będą nadal poszukiwane w przewidywalnej przyszłości.

Wykorzystanie technologii cyfrowej przez fintechy znacznie ułatwiło wdrożenie. Znacznie poprawiła się również jakość i ilość przechwyconych danych klientów. Dlatego banki, które mają problemy ze spuścizną, współpracują z cyfrowymi graczami finansowymi.

Mogą analizować dane lepszej jakości i oferować odpowiedni produkt właściwemu klientowi. Wynik? Większe zaufanie klientów, lepszy wizerunek marki i dużo dobrej woli!

Większy nacisk na doświadczenie użytkownika i rozszerzoną rzeczywistość

Większość firm z branży finansowej zdaje sobie sprawę, jak ważne jest oferowanie klientom bezbolesnego i pełnego doświadczenia. Dlatego w przypadku wprowadzania klientów, szkoleń i innych punktów styku może być większe zastosowanie technologii rzeczywistości rozszerzonej/rzeczywistości wirtualnej. Zapewni klientom wciągające wrażenia i 360- ^stopniowe zrozumienie konkretnego produktu lub usługi.

Gdy 5G zostanie wdrożone za rok lub dwa, może to zapewnić użytkownikom doświadczenie (UX) i deweloperom AR kolejny strzał w ramię. Dane 5G będą nie tylko błyskawicznie szybkie, ale będą miały znikome opóźnienia. Oznacza to, że odpowiedź serwera na zapytanie klienta będzie natychmiastowa. Nie będzie czasu oczekiwania.

Większy nacisk na aplikacje mobilne

Dzięki szybszemu czasowi reakcji i prawie zerowym przestojom, 5G może sprawić, że aplikacje mobilne i aplikacje płatnicze będą znacznie wygodniejsze. Może to również oznaczać, że czas pobierania zostanie znacznie skrócony, co jeszcze bardziej zwiększy liczbę pobrań aplikacji. W artykule Lending Times podano, że do 2019 r. bankowość mobilna i płatności mogą osiągnąć nawet 92 miliardy dolarów. Ten artykuł o RubyGarage mówi, że do 2022 roku 88% wszystkich transakcji bankowych będzie przeprowadzanych za pośrednictwem telefonów komórkowych.

Banki nie tylko polegają na szybkości, aby przyciągnąć klientów do bankowości mobilnej. Dodają nowe funkcje i oferują nowe udogodnienia za pośrednictwem swoich aplikacji mobilnych. Na przykład ICICI Bank zaczął oferować swoim klientom w Indiach opcję wygodnego zarządzania kartami za pośrednictwem aplikacji iMobile.

Aplikacja umożliwia użytkownikom tymczasowe blokowanie kart kredytowych, zatrzymywanie lub rozpoczynanie transakcji online, blokowanie/odblokowywanie transakcji bankomatowych, a nawet blokowanie/odblokowywanie transakcji międzynarodowych. Oznacza to, że klient nie będzie już musiał dzwonić do banku ani odwiedzać oddziału, aby skorzystać z tych udogodnień.

W 2018 r. i później podejście „klient-first-first” będzie nadal napędzać rozwój aplikacji mobilnych/płatniczych oraz poprawę UX.

Dlaczego ostatnio tak silny nacisk kładzie się na Fintech?

Raport z badania firmy Blumberg Capital wykazał, że klienci powoli tracą cierpliwość do banków i ich usług z powodu braku szybkości i elastyczności. Prawie 80% Amerykanów ankietowanych na potrzeby tego raportu stwierdziło, że banki powinny bardziej skoncentrować się na łagodzeniu problemów i obaw klientów detalicznych i małych firm.

62% stwierdziło, że płacą zbyt wysokie odsetki od swoich pożyczek, a 79% stwierdziło, że potrzebują bardziej elastycznych opcji dostępu do płynności w razie potrzeby.

Rozwiązania fintech, jak wierzyło wielu, mogą nie tylko uprościć i przyspieszyć te transakcje, ale także sprawić, że będą one bardziej opłacalne. Jeśli koszty pozyskania i utrzymania klientów spadną, firmy finansowe będą mogły przenosić korzyści na swoich klientów. To z kolei może obniżyć koszty produktów i usług finansowych.

Prawie 70% ankietowanych Amerykanów uważa, że ​​rozwiązania cyfrowe są najlepszym rozwiązaniem. 65% uważa, że ​​nowi gracze fintech pracują we właściwym kierunku, aby wypełnić lukę w przywilejach, którymi cieszą się bogaci i biedni. Uważali, że dzięki rozwiązaniom cyfrowym nawet osoby niezbyt bogate miałyby dostęp do lepszych opcji pożyczkowych, co prowadziłoby do niezależności finansowej. Prawie 69% uważało, że dzięki nowym technologiom ludzie mogą być stabilni finansowo i lepiej sytuować się.

Co to tak naprawdę znaczy? Ludzie chcą wygody i szerszej gamy opcji finansowych.

Niektórzy mogą pomyśleć, że klienci tracą wiarę w banki. Uważamy, że odpowiedź jest nieco inna. Ludzie nie mają problemu z bankami. Mają problem z obecnym funkcjonowaniem banków. Chcą nieefektywności systemu.

Nowe trendy fintech wskazują na obiecującą przyszłość – większą integrację finansową, przejrzystość i zaangażowanie klientów. Niezależnie od tego, czy szukasz odpowiedniej pożyczki osobistej, odpowiedniej aplikacji płatniczej, z rozwiązaniami fintech do Twojej dyspozycji, szybkość i wygoda również będą po Twojej stronie.

Masz jakieś przemyślenia na ten temat? Daj nam znać poniżej w komentarzach lub przenieś dyskusję na naszego Twittera lub Facebooka.

Rekomendacje redaktorów:

• Świt FinTech w Azji
• Fintechowe wydarzenia w 2018 roku i czego się spodziewać dalej
• Dlaczego regulatorzy muszą być sumienni, gdy mierzą się z Fintechem