关注 2018 年这些金融科技趋势

直到最近，数字无知者、数字移民和数字原住民之间还存在明显的区别。 前两类主要偏好传统银行和线下交易。 然而，由数字原住民组成的第三类正在慢慢走向数字化。 这包括越来越多的在线金融交易。

人工智能、自然语言处理、分布式账本技术、移动和更好的监管科技等技术的进步意味着世界正在发生改变。 几乎每个人都在线。 为了接触没有银行账户和银行账户不足的人群，即使是第一世界国家和新兴经济体的传统银行也正在转向数字渠道。

这催生了一种新的商业模式——对数字技术的偏好非常明显。 大多数专家都同意，数字技术的使用极大地提高了企业以客户为中心的程度。

让我们看一下您在不久的将来可能会看到的一些金融科技趋势以及未来可能出现的一些最明显的趋势

可能彻底改变和振兴金融服务业的趋势

人工智能让机器人更生动

如果我们告诉您，到 2022 年，世界各地和多个行业的聊天机器人可以帮助企业削减 80 亿美元的成本，您会相信我们吗？ 如果您不这样做，请亲自查看此CNBC报告。 这是因为人工智能 (AI) 的改进可以让这些聊天机器人变得更智能。 这将减少人工参与的需要，并减少每次查询所花费的时间。

对于越来越依赖聊天机器人来处理客户查询、客户培训甚至跟踪交易（例如股票市场交易）的银行和金融服务公司来说，这是一个重大突破。

Alexa 和 Siri 已经表明，自然语言处理 (NLP) 技术的改进使它们能够轻松地与人类交互。 随着时间的推移，即使是聊天机器人也有望在与客户的互动中变得像人类一样。

Synechron 在其报告中预测，机器人和人工智能将从简单的预测分析发展到更先进的认知计算。

还有理由表明，机器人投资者将成为财富管理服务的核心。 这是因为这些机器人不仅可以做出更准确的预测和选择，而且可以更快地进行计算。 人为错误的机会也可能会减少。

分布式账本技术成为交易的重要组成部分

虽然比特币在某种程度上失败之前几乎没有抓住富人的青睐，但区块链和分布式账本技术被认为具有更广泛的应用范围。 有明确的证据表明，分布式账本技术可以通过消除中介机构来提高运营效率并降低成本，否则是验证交易所必需的。 这可以减少信用证交易的费用。

由于可以监控和记录每笔交易以供将来参考，因此供应商和接收方都将更加透明。 此外，具有自我执行能力的智能合约可能会成为常态。 这将减少对合同和数据进行人工处理和验证的需要。

区块链可以在点对点借贷、存款、抵押合同甚至保险等领域找到更多用途，因为它可以使交易透明化。

这项技术在 2018 年金融科技趋势中占有重要地位，预计将成为未来几年反复出现的主题。

普华永道已经在一份报告中表示，资产管理公司、银行和资本市场是迄今为止该技术最主要的采用者。 金融服务公司共同贡献了该领域总投资的近 36%。 它还预测，到 2020 年，近 20% 的贸易融资将使用区块链。

大数据仍是客户数据保护和隐私的核心

虽然使用大数据来了解客户行为和偏好并不是什么新鲜事，但人工智能的改进、更低的延迟和更高的计算速度意味着大数据将继续变得更大、更重要。 此类数据也将成为数据保护和监管合规发展的核心。

还有一个重点是逐步淘汰遗留数据基础设施，并用新的自动化系统取而代之，能够处理和处理更大量的数据。 根据这篇文章，摩根大通开发的一套人工智能系统每年可以解读 12,000 份商业贷款合同，从而节省 360,000 工时。

随着 GDPR 等数据保护合规要求的出台，金融科技领域对人工智能和大数据的需求持续增长。

银行与金融科技公司加强合作

传统银行已经意识到，如果没有客户至上的方法，他们将继续让步给纯数字银行和金融业者。 这意味着他们正在努力消除传统客户获取过程和客户交互过程中存在的问题和皱纹。

新加坡银行集市等金融科技公司已经表明，数字技术的使用导致无纸化和无现金交易的增长，从而带来透明度、速度和“无现场”交易。 因此，无论是印度这样的成熟市场，还是新加坡这样的成熟市场，都可以看到新时代金融科技走在金融行业的前沿。 这些公司正在为行业提供思想领导力，并为他们的客户提供便利。

因此，银行现在已准备好与此类金融科技公司合作，以利用其数字专业知识和基础设施。 联盟不仅通过合并而且通过 API 形成！ 无论是提高客户参与度，还是吸引合适的客户，银行都发现销售产品和服务变得更加容易。 因此，可以肯定地说，在可预见的未来，开放式银行平台将继续受到需求。

金融科技公司对数字技术的使用使入职变得更加容易。 捕获的客户数据的质量和数量也大大提高。 这就是为什么有遗留问题的银行正在与数字金融参与者合作的原因。

他们可以分析质量更好的数据，并将正确的产品推销给正确的客户。 结果？ 客户信任度更高，品牌形象更佳，商誉多多！

更加关注用户体验和增强现实

金融领域的大多数公司现在已经意识到为客户提供无痛和完整体验的重要性。 因此，对于客户入职、培训和其他接触点，增强现实/虚拟现实技术可能会有更大的应用。 它将为客户提供身临其境的体验以及对特定产品或服务的 360 度^全方位了解。

当 5G 在一两年内推出时，它可以为用户体验 (UX) 和 AR 开发人员提供进一步的帮助。 5G 数据不仅速度快如闪电，而且延迟可以忽略不计。 这意味着服务器对客户查询的响应将是即时的。 几乎不会有任何等待时间。

更加关注移动应用

凭借更快的响应时间和几乎没有停机时间，5G 可以使移动应用程序和支付应用程序更加方便。 这也可能意味着下载时间将大大减少，从而进一步增加应用程序的下载量。 据 Lending Times 报道，到 2019 年，移动银行和支付可能达到 920 亿美元。 这篇 RubyGarage 文章称，到 2022 年，88% 的银行交易将通过手机进行。

银行不仅依靠速度来吸引客户使用手机银行。 他们正在通过他们的移动应用程序添加新功能并提供新设施。 例如，ICICI 银行已开始通过其 iMobile 应用程序向其印度客户提供方便地管理卡的选项。

该应用程序允许用户暂时阻止信用卡、停止或启动在线交易、阻止/取消阻止 ATM 交易，甚至阻止/取消阻止国际交易。 这意味着客户将不再需要致电银行或访问分行来使用这些设施。

在 2018 年及以后，客户至上的方法将继续推动移动/支付应用程序的增长和用户体验的改进。

为什么最近对金融科技的关注如此强烈？

Blumberg Capital 的一份调查报告发现，由于缺乏速度和灵活性，客户正在慢慢对银行及其服务失去耐心。 接受该报告调查的美国人中有近 80% 表示，银行应更加关注减轻零售客户和小企业的痛点和担忧。

62% 的人认为他们为贷款支付了过多的利息，79% 的人表示他们需要更灵活的选择来在需要时获得流动性。

正如许多人所相信的那样，金融科技解决方案不仅可以使这些交易更简单、更快捷，而且更具成本效益。 如果客户获取和保留成本下降，金融公司将能够将收益转嫁给客户。 这反过来又可以降低金融产品和服务的成本。

近 70% 的受访美国人认为数字解决方案是最好的前进方式。 65% 的人认为新的金融科技参与者正在朝着正确的方向努力，以弥合富人和穷人享有​​的特权差距。 他们认为，借助数字解决方案，即使是不那么富有的人也可以获得更好的借贷选择，从而实现财务独立。 近 69% 的人认为使用这些新技术可以使人们的财务状况更加稳定并且生活得更好。

这到底是什么意思？ 人们想要便利和更广泛的金融选择。

有些人可能认为客户正在对银行失去信心。 我们认为答案有点不同。 人们对银行没有问题。 他们对银行目前的运作方式存在疑问。 他们希望系统效率低下。

新的金融科技趋势指向一个充满希望的未来——更大的金融包容性、透明度和客户参与度。 无论您是在寻找合适的个人贷款、合适的支付应用程序，还是使用金融科技解决方案，速度和便利性也将在您身边。

对此有什么想法吗？ 在下面的评论中让我们知道，或者将讨论带到我们的 Twitter 或 Facebook。

编辑推荐：

• 亚洲金融科技的曙光
• 金融科技在 2018 年的亮点以及接下来会发生什么
• 为什么监管机构在应对金融科技时必须尽职尽责