Méfiez-vous de ces tendances de la technologie financière en 2018

Jusqu'à récemment, il y avait une distinction claire entre un ignorant numérique, un migrant numérique et un natif numérique. Les deux premières catégories privilégiaient principalement les banques traditionnelles et les transactions hors ligne. La troisième catégorie comprenant les natifs numériques, cependant, passait lentement au numérique. Cela comprenait de plus en plus de transactions financières en ligne.

Les progrès dans des technologies telles que l'IA, la PNL, la technologie des registres distribués, le mobile et une meilleure regtech signifient que le monde change pour de bon. Presque tout le monde est en ligne. Pour atteindre les personnes non bancarisées et sous-bancarisées, même les banques traditionnelles des pays du premier monde et des économies émergentes se tournent vers les canaux numériques.

Cela a donné naissance à un nouveau modèle d'entreprise – un modèle dans lequel la préférence pour la technologie numérique est assez évidente. La plupart des experts s'accordent à dire que l'utilisation des technologies numériques a considérablement accru l'orientation client des entreprises.

Jetons un coup d'œil à certaines tendances fintech que vous pourriez voir dans un avenir proche et à certaines des tendances les plus évidentes qui pourraient émerger à l'avenir

Tendances qui pourraient révolutionner et revitaliser le secteur des services financiers

L'IA pour rendre les bots plus vivants

Nous croiriez-vous si nous vous disions que les chatbots du monde entier et dans de multiples secteurs pourraient aider les entreprises à réduire leurs coûts de 8 milliards de dollars d'ici 2022 ? Si vous ne le faites pas, vérifiez ce rapport CNBC par vous-même. En effet, l'amélioration de l'intelligence artificielle (IA) pourrait rendre ces chatbots plus intelligents. Cela réduirait le besoin d'intervention humaine et réduirait le temps passé sur chaque requête.

Il s'agit d'une percée majeure pour les banques et les sociétés de services financiers qui dépendraient de plus en plus des chatbots pour gérer les requêtes des clients, la formation des clients et même pour suivre les transactions telles que les transactions sur les marchés boursiers.

Alexa et Siri ont déjà montré que l'amélioration de la technologie de traitement du langage naturel (TAL) leur a permis d'interagir facilement avec les humains. Au fil du temps, même les chatbots devraient devenir humains dans leurs interactions avec les clients.

Synechron a prédit dans son rapport que la robotique et l'IA passeront d'une simple analyse prédictive à une informatique cognitive plus avancée.

Il y a également des raisons de suggérer que les robots-investisseurs seront au cœur des services de gestion de patrimoine. En effet, ces robots pourraient non seulement faire des prédictions et des choix plus précis, mais également effectuer les calculs beaucoup plus rapidement. Les risques d'erreurs humaines pourraient également diminuer.

La technologie des registres distribués sera un élément majeur du trading

Alors que les bitcoins avaient à peine réussi à capter l'imagination des riches avant de s'éteindre dans une certaine mesure, la technologie de la blockchain et des registres distribués aurait une gamme d'applications beaucoup plus large. Il existe des preuves évidentes suggérant que la technologie des registres distribués peut améliorer l'efficacité opérationnelle et réduire les coûts en supprimant les intermédiaires, autrement nécessaires pour vérifier les transactions. Cela pourrait réduire les dépenses sur les transactions de lettres de crédit.

Il y aura une plus grande transparence du côté du fournisseur et du destinataire, car chaque transaction peut être surveillée et enregistrée pour de futures références. De plus, les contrats intelligents avec le pouvoir de s'auto-exécuter pourraient devenir la norme. Cela réduirait le besoin de traitement manuel et d'authentification des contrats et des données.

La blockchain pourrait être davantage utilisée dans des domaines tels que les prêts entre pairs, les dépôts, les contrats hypothécaires et même les assurances, car elle pourrait rendre les transactions transparentes.

Cette technologie, qui figurait en bonne place parmi les tendances fintech de 2018, devrait être un thème récurrent dans les années à venir.

PwC a déjà déclaré dans un rapport que les sociétés de gestion d'actifs, les banques et les marchés de capitaux étaient de loin les principaux utilisateurs de cette technologie. Ensemble, les sociétés de services financiers ont contribué à près de 36 % du total des investissements réalisés dans ce domaine. Il a également prédit que d'ici 2020, près de 20 % du financement du commerce utiliseront la blockchain.

Le Big Data restera au cœur de la protection et de la confidentialité des données clients

Bien que l'utilisation des mégadonnées pour comprendre le comportement et les préférences des clients ne soit pas nouvelle, les améliorations de l'IA, une latence plus faible et une vitesse de calcul plus élevée signifient que les mégadonnées continueront de croître et de gagner en importance. Ces données seront également au cœur des développements en matière de protection des données et de conformité réglementaire.

L'accent est également mis sur la suppression progressive des infrastructures de données héritées et leur remplacement par de nouveaux systèmes automatisés, capables de traiter et de traiter des volumes de données beaucoup plus importants. Selon cet article, un système d'IA développé par JP Morgan peut interpréter 12 000 contrats de prêt commercial chaque année, économisant ainsi 360 000 heures de travail.

Alors que les exigences de conformité en matière de protection des données telles que le RGPD entrent en vigueur, le besoin d'IA et de mégadonnées continue de croître dans le secteur des technologies financières.

Les banques et les entreprises Fintech vont renforcer leur coopération

Les banques traditionnelles ont compris que sans l'approche client d'abord, elles continueront à céder du terrain aux acteurs bancaires et financiers exclusivement numériques. Cela signifie qu'ils essaient d'aplanir les nœuds et les rides qui existent dans les processus traditionnels d'acquisition de clients et les processus d'interaction avec les clients.

Les Fintechs, telles que BankBazaar Singapore, ont déjà montré que l'utilisation de la technologie numérique a conduit à la croissance des transactions sans papier et sans numéraire, conduisant ainsi à la transparence, à la rapidité et aux transactions « sans présence ». Par conséquent, qu'il s'agisse d'un marché en pleine maturité comme l'Inde ou d'un marché arrivé à maturité comme Singapour, les fintechs de la nouvelle ère peuvent être vues à l'avant-garde de l'industrie financière. Ces entreprises fournissent un leadership éclairé à l'industrie et offrent une commodité à leurs clients.

Par conséquent, les banques sont désormais prêtes à collaborer avec ces fintechs pour utiliser leur expertise et leur infrastructure numériques. Des alliances se forment non seulement par des fusions mais aussi par des API ! Qu'il s'agisse d'améliorer l'engagement des clients ou d'attirer le bon client, les banques trouvent qu'il est plus facile de vendre des produits et des services. Par conséquent, il est prudent de suggérer que les plates-formes bancaires ouvertes continueront d'être demandées dans un avenir prévisible.

L'utilisation de la technologie numérique par les fintechs a rendu l'intégration beaucoup plus facile. La qualité et la quantité des données client capturées se sont également considérablement améliorées. C'est pourquoi les banques ayant des problématiques héritées collaborent avec les acteurs de la finance digitale.

Ils peuvent analyser des données de meilleure qualité et présenter le bon produit au bon client. Le résultat? Une plus grande confiance des clients, une meilleure image de marque et beaucoup de bonne volonté !

Accent accru sur l'expérience utilisateur et la réalité augmentée

La plupart des entreprises du domaine de la finance ont compris l'importance d'offrir une expérience complète et indolore aux clients. Par conséquent, pour l'intégration des clients, la formation et d'autres points de contact, il pourrait y avoir une plus grande application de la technologie de réalité augmentée/réalité virtuelle. Il offrira aux clients une expérience ^immersive et une compréhension à 360° d'un produit ou d'un service particulier.

Lorsque la 5G sera déployée dans un an ou deux, elle pourrait donner aux développeurs d'expérience utilisateur (UX) et de réalité augmentée une nouvelle chance. Les données 5G seront non seulement rapides comme l'éclair, mais auront une latence négligeable. Cela signifie qu'une réponse d'un serveur à une requête d'un client sera instantanée. Il n'y aura pratiquement pas de temps d'attente.

Accent accru sur les applications mobiles

Avec un temps de réponse plus rapide et presque aucun temps d'arrêt, la 5G pourrait rendre les applications mobiles et les applications de paiement beaucoup plus pratiques. Cela pourrait également signifier que les temps de téléchargement seront considérablement réduits, augmentant ainsi davantage les téléchargements d'applications. Il a été rapporté dans cet article du Lending Times que d'ici 2019, les services bancaires et les paiements mobiles pourraient atteindre jusqu'à 92 milliards de dollars américains. Cet article de RubyGarage indique que d'ici 2022, 88% de toutes les transactions bancaires seront effectuées via les téléphones mobiles.

Les banques ne comptent pas seulement sur la rapidité pour attirer les clients vers les services bancaires mobiles. Ils ajoutent de nouvelles fonctionnalités et offrent de nouvelles installations via leurs applications mobiles. Par exemple, la banque ICICI a commencé à offrir à ses clients en Inde la possibilité de gérer facilement les cartes via son application iMobile.

L'application permet aux utilisateurs de bloquer temporairement les cartes de crédit, d'arrêter ou de démarrer les transactions en ligne, de bloquer/débloquer les transactions ATM et même de bloquer/débloquer les transactions internationales. Cela signifie qu'un client n'aura plus besoin d'appeler la banque ou de se rendre dans une agence pour utiliser ces facilités.

En 2018 et au-delà, l'approche axée sur le client continuera de stimuler la croissance des applications mobiles/de paiement et l'amélioration de l'UX.

Pourquoi l'accent mis sur la Fintech est-il si fort ces derniers temps ?

Un rapport d'enquête de Blumberg Capital a révélé que les clients perdent lentement patience avec les banques et leurs services en raison du manque de rapidité et de flexibilité. Près de 80% des Américains interrogés pour ce rapport ont déclaré que les banques devraient se concentrer davantage sur l'atténuation des points faibles et des préoccupations des clients de détail et des petites entreprises.

62 % ont estimé qu'ils payaient trop d'intérêts sur leurs prêts et 79 % ont déclaré qu'ils avaient besoin d'options plus flexibles pour accéder à des liquidités en cas de besoin.

Les solutions Fintech, comme beaucoup le pensent, pourraient non seulement rendre ces transactions plus simples et plus rapides, mais aussi plus rentables. Si les coûts d'acquisition et de fidélisation des clients diminuaient, les sociétés financières seraient en mesure de répercuter les bénéfices sur leurs clients. Ceci, à son tour, pourrait réduire le coût des produits et services financiers.

Près de 70 % des Américains interrogés estiment que les solutions numériques sont la meilleure voie à suivre. 65% ont estimé que les nouveaux acteurs de la fintech travaillent dans la bonne direction pour combler le fossé des privilèges dont bénéficient les riches et les pauvres. Ils pensaient qu'avec les solutions numériques, même les moins riches auraient accès à de meilleures options d'emprunt, conduisant à l'indépendance financière. Près de 69 % estiment que les gens pourraient être financièrement stables et mieux lotis avec ces nouvelles technologies.

Qu'est-ce que cela signifie vraiment? Les gens veulent la commodité et un plus large éventail d'options financières.

Certains peuvent penser que les clients perdent confiance dans les banques. Nous pensons que la réponse est un peu différente. Les gens n'ont pas de problème avec les banques. Ils ont un problème avec la façon dont les banques fonctionnent actuellement. Ils veulent éliminer les inefficacités du système.

Les nouvelles tendances fintech pointent vers un avenir prometteur - celui d'une plus grande inclusion financière, de la transparence et de l'engagement des clients. Que vous recherchiez le bon prêt personnel, la bonne application de paiement, avec les solutions fintech à votre disposition, la rapidité et la commodité seront également de votre côté.

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