Fique atento a essas tendências de tecnologia financeira em 2018

Até recentemente, havia uma clara distinção entre um ignorante digital, um migrante digital e um nativo digital. As duas primeiras categorias preferiram principalmente bancos tradicionais e transações offline. A terceira categoria composta pelos nativos digitais, no entanto, estava lentamente se tornando digital. Isso incluiu cada vez mais transações financeiras online.

O avanço em tecnologias como IA, NLP, tecnologia de contabilidade distribuída, dispositivos móveis e melhor regtech significam que o mundo está mudando para sempre. Quase todo mundo está online. Para alcançar os desbancarizados e os desbancarizados, até mesmo os bancos tradicionais em países de primeiro mundo e economias emergentes estão se voltando para os canais digitais.

Isso deu origem a um novo modelo de negócios – em que a preferência pela tecnologia digital é bastante evidente. A maioria dos especialistas concorda que o uso de tecnologias digitais aumentou o foco no cliente das empresas de maneira massiva.

Vamos dar uma olhada em algumas tendências de fintech que você pode ver no futuro próximo e algumas das tendências mais óbvias que podem surgir no futuro

Tendências que podem revolucionar e revitalizar o setor de serviços financeiros

IA para tornar os bots mais vivos

Você acreditaria em nós se disséssemos que chatbots em todo o mundo e em vários setores poderiam ajudar as empresas a reduzir custos em US$ 8 bilhões até 2022? Se você não fizer isso, verifique este relatório da CNBC por si mesmo. Isso porque a melhoria na Inteligência Artificial (IA) pode tornar esses chatbots mais inteligentes. Isso reduziria a necessidade de envolvimento humano e diminuiria o tempo gasto em cada consulta.

Este é um grande avanço para bancos e empresas de serviços financeiros que dependem cada vez mais de chatbots para lidar com consultas de clientes, treinamento de clientes e até mesmo para rastrear transações, como negociação em mercados de ações.

Alexa e Siri já mostraram que a melhoria na tecnologia de processamento de linguagem natural (NLP) possibilitou que eles interagissem facilmente com humanos. Com o tempo, espera-se que até os chatbots se tornem humanos em suas interações com os clientes.

A Synechron previu em seu relatório que a robótica e a IA passarão de simples análise preditiva para computação cognitiva mais avançada.

Há também razões para sugerir que os investidores-robôs estarão no centro dos serviços de gestão de patrimônio. Isso porque esses bots podem não apenas fazer previsões e escolhas mais precisas, mas também fazer os cálculos muito mais rapidamente. As chances de erros humanos também podem diminuir.

Tecnologia de contabilidade distribuída para ser uma parte importante da negociação

Enquanto os bitcoins mal conseguiram capturar a fantasia dos ricos antes de fracassar até certo ponto, acredita-se que a tecnologia blockchain e de contabilidade distribuída tenha uma gama muito maior de aplicações. Há provas claras que sugerem que a tecnologia de contabilidade distribuída pode melhorar a eficiência operacional e reduzir os custos ao contratar intermediários, de outra forma necessários para verificar as transações. Isso poderia reduzir as despesas com transações de Cartas de Crédito.

Haverá maior transparência tanto do lado do fornecedor quanto do receptor, pois cada transação pode ser monitorada e registrada para referências futuras. Além disso, contratos inteligentes com poder de auto-execução podem se tornar a norma. Isso reduziria a necessidade de processamento manual e autenticação de contratos e dados.

Blockchain poderia encontrar maior uso em áreas como empréstimos peer-to-peer, depósitos, contratos de hipotecas e até seguros, porque poderia tornar as transações transparentes.

Essa tecnologia, que teve forte destaque entre as tendências de fintech de 2018, deve ser um tema recorrente nos próximos anos.

A PwC já disse em um relatório que as empresas de gestão de ativos, bancos e mercados de capitais foram, de longe, os adotantes mais dominantes dessa tecnologia. Juntas, as empresas de serviços financeiros contribuíram com quase 36% do investimento total realizado nesta área. Também previu que até 2020, quase 20% das finanças comerciais usarão blockchain.

Big Data permanecerá no centro da proteção e privacidade de dados do cliente

Embora o uso de big data para entender o comportamento e a preferência do cliente não seja novo, melhorias na IA, menor latência e maior velocidade de computação significam que o big data continuará a crescer cada vez mais e mais importante. Esses dados também estarão no centro dos desenvolvimentos de proteção de dados e conformidade regulatória.

Há também um foco em eliminar gradualmente a infraestrutura de dados legada e substituí-la por novos sistemas automatizados, capazes de processar e processar volumes de dados muito maiores. De acordo com este artigo, um sistema de IA desenvolvido pelo JP Morgan pode interpretar 12.000 contratos de empréstimo comercial a cada ano, economizando 360.000 horas-homem de trabalho.

À medida que os requisitos de conformidade de proteção de dados, como o GDPR, entram em ação, a necessidade de IA e big data continua a crescer no setor de fintech.

Bancos e empresas fintech para aumentar a cooperação

Os bancos tradicionais perceberam que, sem a abordagem do cliente em primeiro lugar, eles continuarão a ceder terreno para bancos e players financeiros apenas digitais. Isso significa que eles estão tentando resolver os nós e as rugas que existem nos processos tradicionais de aquisição de clientes e nos processos de interação com o cliente.

Fintechs, como o BankBazaar Singapore, já mostraram que o uso da tecnologia digital levou ao crescimento de transações sem papel e sem dinheiro, levando a transparência, velocidade e transações 'sem presença'. Portanto, seja um mercado maduro como a Índia ou um mercado maduro como Cingapura, as fintechs da nova era podem ser vistas na vanguarda do setor financeiro. Essas empresas estão fornecendo liderança de pensamento para a indústria e oferecendo conveniência para seus clientes.

Portanto, os bancos agora estão prontos para colaborar com essas fintechs para utilizar sua experiência e infraestrutura digital. Alianças estão sendo formadas não apenas por meio de fusões, mas também por meio de APIs! Seja para um melhor envolvimento do cliente ou para atrair o cliente certo, os bancos estão achando mais fácil vender produtos e serviços. Portanto, é seguro sugerir que as plataformas bancárias abertas continuarão em demanda no futuro próximo.

O uso da tecnologia digital pelas fintechs tornou a integração muito mais fácil. A qualidade e a quantidade de dados de clientes capturados também melhoraram imensamente. É por isso que bancos com problemas legados estão colaborando com players de finanças digitais.

Eles podem analisar dados de melhor qualidade e apresentar o produto certo para o cliente certo. O resultado? Maior confiança do cliente, melhor imagem de marca e muita boa vontade!

Maior foco na experiência do usuário e realidade aumentada

A maioria das empresas no domínio financeiro percebeu agora a importância de oferecer uma experiência completa e indolor aos clientes. Portanto, para integração de clientes, treinamento e outros pontos de contato, pode haver uma maior aplicação da tecnologia de realidade aumentada/realidade virtual. Ele dará aos clientes uma experiência imersiva e uma compreensão 360º de um determinado produto ^ou serviço.

Quando o 5G for lançado em um ano ou dois, poderá dar aos desenvolvedores de experiência do usuário (UX) e AR uma nova chance. Os dados 5G não serão apenas rápidos como um raio, mas terão latência insignificante. Isso significa que uma resposta de um servidor a uma consulta do cliente será instantânea. Dificilmente haverá tempo de espera.

Maior foco em aplicativos móveis

Com tempo de resposta mais rápido e quase nenhum tempo de inatividade, o 5G pode tornar os aplicativos móveis e os aplicativos de pagamento muito mais convenientes. Isso também pode significar que os tempos de download serão reduzidos massivamente, aumentando ainda mais os downloads de aplicativos. Foi relatado neste artigo do Lending Times que, até 2019, os serviços bancários e pagamentos móveis podem chegar a US$ 92 bilhões. Este artigo do RubyGarage diz que até 2022, 88% de todas as transações bancárias serão realizadas por meio de telefones celulares.

Os bancos não contam apenas com a velocidade para atrair clientes para o mobile banking. Eles estão adicionando novos recursos e oferecendo novas facilidades por meio de seus aplicativos móveis. Por exemplo, o ICICI Bank começou a oferecer a opção de gerenciar cartões convenientemente por meio de seu aplicativo iMobile para seus clientes na Índia.

O aplicativo permite que os usuários bloqueiem temporariamente cartões de crédito, interrompam ou iniciem transações online, bloqueiem/desbloqueiem transações em caixas eletrônicos e até bloqueiem/desbloqueiem transações internacionais. Isso significa que o cliente não precisará mais ligar para o banco ou visitar uma agência para fazer uso dessas facilidades.

Em 2018 e além, a abordagem do cliente em primeiro lugar continuará a impulsionar o crescimento dos aplicativos móveis/de pagamento e a melhoria da experiência do usuário.

Por que o foco nas fintechs está tão forte ultimamente?

Um relatório de pesquisa da Blumberg Capital descobriu que os clientes estão lentamente perdendo a paciência com os bancos e seus serviços devido à falta de velocidade e flexibilidade. Quase 80% dos americanos pesquisados ​​para esse relatório disseram que os bancos devem aumentar seu foco em mitigar os pontos problemáticos e as preocupações dos clientes de varejo e pequenas empresas.

62% sentiram que estavam pagando juros demais em seus empréstimos e 79% disseram que precisavam de opções mais flexíveis para acessar a liquidez em momentos de necessidade.

As soluções de fintech, como muitos acreditam, podem não apenas tornar essas transações mais simples e rápidas, mas também mais econômicas. Se os custos de aquisição e retenção de clientes caíssem, as empresas financeiras seriam capazes de repassar os benefícios para seus clientes. Isso, por sua vez, poderia reduzir o custo de produtos e serviços financeiros.

Quase 70% dos americanos pesquisados ​​sentiram que as soluções digitais são o melhor caminho a seguir. 65% sentiram que os novos players de fintech estão trabalhando na direção certa para preencher a lacuna de privilégios que os ricos e os pobres desfrutam. Eles sentiram que com soluções digitais, mesmo os não tão ricos teriam acesso a melhores opções de empréstimos, levando à independência financeira. Quase 69% sentiram que as pessoas poderiam ser financeiramente estáveis ​​e melhores com essas novas tecnologias.

O que isso realmente significa? As pessoas querem conveniência e uma gama mais ampla de opções financeiras.

Alguns podem pensar que os clientes estão perdendo a fé nos bancos. Achamos que a resposta é um pouco diferente. As pessoas não têm problemas com bancos. Eles têm um problema com a forma como os bancos funcionam atualmente. Eles querem ineficiências fora do sistema.

As novas tendências de fintech apontam para um futuro promissor – de maior inclusão financeira, transparência e envolvimento do cliente. Esteja você procurando o empréstimo pessoal certo o aplicativo de pagamento certo, com soluções de fintech à sua disposição, rapidez e comodidade também estarão do seu lado.

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